Должностная инструкция финансового консультанта

Редакция 1 от 16.02.2022

Общество с ограниченной ответственностью "Бета"
ООО "Бета"

УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
ООО "Бета"
___________________ А.И. Петров

25.07.2016

 

Должностная инструкция финансового консультанта

25.07.2016              352-ДИ

г. Москва

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность Финансового консультанта ООО "Бета".

1.2. Финансовый консультант назначается на должность и освобождается от должности приказом генерального директора ООО "Бета".

1.3. Финансовый консультант подчиняется непосредственно начальнику службы финансового консультирования.

1.4. На должность Финансового консультанта назначается лицо, имеющее высшее образование – специалитет, магистратура, дополнительное профессиональное образование (программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки), стаж работы в финансовой сфере не менее двух лет.

1.5. Финансовый консультант должен знать:
− конъюнктуру и механизмы функционирования финансовых рынков;
– базовые банковские, страховые и инвестиционные продукты и услуги;
– характеристики финансовых продуктов и услуг;
– методы экономической диагностики рынка финансовых услуг;
– технологии сбора первичной финансовой информации;
– основы гражданского, семейного и трудового права, регулирующие финансовые отношения домохозяйств и влияющие на сферу управления личными финансами;
нормативную базу в области финансовой деятельности;
– основные мировые и российские тенденции изменения законодательства, регулирующего финансовую деятельность;
– основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей и математической статистики;
– современную финансовую систему и финансовый рынок, историю развития финансовой системы и финансового рынка;
– современные информационные технологии, справочные и информационные системы в сфере права, финансового планирования, управления личными финансами;
систему розничных финансовых услуг, применяемых при управлении личными финансами домохозяйств (инвестиционные, кредитные, страховые, пенсионные), их качественные, количественные характеристики;
– принципы работы, область применения и принципиальные ограничения методов и средств статистического анализа;
– методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий;
– технологии проведения социологических и маркетинговых исследований;
основы социологии, психологии;
– основы инвестиционного менеджмента и инвестиционного маркетинга;
– базовые банковские, страховые и инвестиционные продукты и услуги;
– экономические и юридические аспекты оказания финансовых и консультационных услуг;
– основы психологии общения;
– принципы ведения консультационной работы с клиентами;
– этика делового общения;
– технология ведения переговоров (телефонных переговоров);
– порядок, процедуры и условия заключения и оформления договоров на предоставление разных видов финансовых услуг;
методы работы в кризисных ситуациях;
– передовой отечественный и зарубежный опыт в области связей с инвесторами;
– законы и иные нормативные правовые акты, относящиеся к вопросам регулирования связей с инвесторами; инвестиционное законодательство;
– кодексы профессиональных и этических принципов в области связей с инвесторами;
– порядок составления и правила оформления финансовой документации в организации;
– нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы подбора кредитных продуктов;
нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы оформления:

– банковских депозитов, обезличенных металлических счетов;

– страховых продуктов;

– инвестиционных продуктов;

– инвестиционно-накопительных продуктов;

– требования к содержанию документов, обеспечивающих проведение сделок;
– нормативные и методические документы, регламентирующие работы по информационному обеспечению в организации;
– стандарты финансового учета и отчетности;
– правила оформления текста соответствующих документов;
– основы эффективных межличностных коммуникаций;
– этику делового общения;
– необходимый спектр финансовых продуктов и услуг;
– экономические и юридические аспекты инвестиционной и страховой деятельности;
– основные финансовые организации и профессиональные участники банковской системы;
– основные организации и профессиональные участники страхового сектора, рынка ценных бумаг и коллективного инвестирования;
– общие принципы и технологии продаж;
– обзвон потенциальных клиентов с целью предложения финансовых продуктов и услуг;
– порядок составления и заключения договоров об информационном обеспечении инвестиционных программ и мероприятий;
– принципы формирования стоимости денег во времени;
– принципы дисконтирования денежного потока;
принципы начисления сложных процентов;
– принципы расчета приведенной и будущей стоимости;
– принципы расчета доходности активов;
– методы дисконтирования денежных потоков, методы многовариантности расчетов, методы математического моделирования и количественной оптимизации;
– отечественные и международные стандарты в области финансового планирования;
– методика финансового анализа состояния клиента;
– принципы портфельного управления инвестированием;
– принципы подбора и распределения активов;
– принципы соотношения риска и доходности;
– понятия безрискового актива;
– способы управления финансовыми рисками;
– методы количественного и качественного анализа финансовых показателей;
– порядок и принципы составления финансовых планов;
– методики и инструментарий финансового планирования;
– методики инвестиционного профилирования клиентов (риск-профилирование).

1.6. В своей деятельности Финансовый консультант руководствуется:
– локальными нормативными актами ООО "Бета", в том числе Правилами внутреннего трудового распорядка;
– приказами (распоряжениями) генерального директора ООО "Бета";
– настоящей Должностной инструкцией.

1.7. В период временного отсутствия Финансового консультанта его обязанности возлагаются на работника, назначаемого приказом генерального директора ООО "Бета".

2. ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ

Финансовый консультант выполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Консультирование клиентов по использованию финансовых продуктов и услуг:
2.1.1. Мониторинг конъюнктуры рынка банковских услуг, рынка ценных бумаг, иностранной валюты, товарно-сырьевых рынков:
– проведение исследования финансового рынка и изучение предложений финансовых услуг (в т. ч. действующих правил и условий, тарифной политики и действующих форм документации);
– сбор информации по спросу на рынке финансовых услуг;
– сбор данных и ведение базы по клиентам в программном комплексе;
оценка качества, достаточности и надежности информации по контрагентам;
– составление подробных паспортов финансовых продуктов;
– составление аналитических заключений, рейтингов, прогнозов с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами;
– организация сбора, обработки и анализа информации, в том числе с применением социологических, маркетинговых исследований;
– мониторинг информационных источников финансовой информации;
– анализ состояния и прогнозирование изменений инвестиционного и информационного рынков;
– организация и поддерживание постоянных контактов с рейтинговыми агентствами, аналитиками инвестиционных организаций, консалтинговыми организациями, аудиторскими организациями, оценочными фирмами, государственными и муниципальными органами управления, общественными организациями, средствами массовой информации, информационными, рекламными агентствами;
2.1.2. Подбор в интересах клиента поставщиков финансовых услуг и консультирование клиента по ограниченному кругу финансовых продуктов:
– самостоятельный поиск и привлечение новых клиентов целевого сегмента на основе личных контактов и контактов из централизованной базы потенциальных клиентов;
– взаимодействие с потенциальными потребителями финансовых услуг с целью выявления платежеспособного спроса;
– осуществление операционного и информационного обслуживания клиентов, самостоятельно обратившихся за финансовой консультацией;
проведение встреч с клиентами (в офисе организации или в удобном для клиента месте);
– проведение телефонных переговоров с потенциальными контрагентами;
– проведение личных переговоров с представителями кредитного учреждения;
– обсуждение, определение условий сотрудничества, подписание документов о сотрудничестве;
– получение информации об основных показателях финансовой ситуации клиента, мониторинг финансовых возможностей клиента;
– уточнение у клиента существенной дополнительной информации;
– развитие и поддержание долгосрочных отношений с клиентами;
– осуществление выбора форм и методов взаимодействия с инвесторами, организациями, средствами массовой информации;
– определение характера, содержания и носителей информационных сообщений, исходящих от организации.
2.1.3. Консультирование клиента по оформлению сделок с поставщиком финансовой услуги (кроме операционной деятельности):
– консультирование по оформлению:
– документов на выдачу кредитов;
– документов на открытие депозитов физическим лицам;
– документов на выпуск пластиковых карт;
– договоров банковского счета с клиентами;
– соглашения о предоставлении услуг на рынке ценных бумаг;
– дилерских операций с ценными бумагами;
– депозитарных операций с ценными бумагами;
операций по определению взаимных обязательств (клиринг);
– операций по покупке-продаже памятных монет из драгоценных металлов;
– операций по покупке-продаже инвестиционных монет из драгоценных металлов;
– консультирование по регистрации и открытию брокерских счетов;
– подготовка и проверка документов, участвующих в финансовых операциях;
– качественное ведение заявок в системе организации данных по клиентам;
– составление регулярной аналитической отчетности для клиентов и вышестоящего руководства;
– анализ предоставляемой клиентами документации, предусмотренной условиями договора с финансовой организацией;
– проверка документов клиентов на предмет комплектности согласно внутренним нормативным документам финансовой организации, обеспечение сохранности и конфиденциальности информации, хранящейся в них;
– осуществление контроля подготовки и исполнения договоров и контрактов по направлениям деятельности в области финансового консультирования.

2.2. Консультирование клиентов по составлению финансового плана и формированию целевого инвестиционного портфеля:
2.2.1. Финансовое консультирование по широкому спектру финансовых услуг:
– предоставление потребителю финансовых услуг информации о состоянии и перспективах рынка, тенденциях в изменении курсов ценных бумаг, иностранной валюты, условий по банковским продуктам и услугам;
– разъяснение сути финансовых продуктов, юридических и экономических характеристик финансовых продуктов и услуг;
– предоставление достоверной информации по контрагентам, условиям, требованиям к контрагенту, предмету сделки;
– составление окончательного перечня предлагаемых клиенту финансовых продуктов;
– консультирование клиента по вопросам составления личного бюджета, страхования, формирования сбережений, управления кредитным и инвестиционным портфелем;
– разъяснение клиенту экономических и правовых последствий финансовых решений;
– определение (на основании запроса клиента) критериев отбора поставщиков финансовых услуг и подбор поставщиков в соответствии с выделенными критериями;
организация продажи финансовых продуктов (банковские депозиты, паевые фонды, брокерское обслуживание, обезличенный металлический счет) в рамках персонального финансового плана;
– дополнительная продажа финансовых продуктов в рамках персонального финансового плана;
– консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности;
– обеспечение взаимодействия структурных подразделений организации при совместной деятельности; участие в планировании мероприятий, направленных на повышение качества финансового сервиса организации.

2.2.2. Разработка финансового плана для клиента и целевого инвестиционного портфеля:
– составление перечня рекомендаций по управлению инвестиционным риском;
– составление инвестиционного портфеля;
– выявление качественных и количественных свойств рисков в предполагаемых к использованию финансовых продуктах;
– привлечение к решению задач финансового планирования независимых внешних консультантов и экспертов в области финансовых рынков;
– согласование условий инвестиционного портфеля с клиентом;
регулярный пересмотр качества инвестиционного портфеля клиента (селекция и аллокация активов);
– проведение расчетов величины портфеля, достаточной для покрытия финансовых целей;
– расчет размера инвестиций, необходимого для достижения целей клиента;
– расчет целевой доходности в зависимости от финансовых целей и начального капитала;
– анализ финансового положения клиента;
– выявление несоответствий текущего финансового состояния клиента его финансовым целям;
подбор классов активов и финансовых продуктов в соответствии с потребностями клиента;
– проведение стресс-тестов и сценарного анализа;
– моделирование целевого портфеля клиента;
– расчет параметров целевого инвестиционного портфеля;
– формирование финансового плана и критериев мониторинга его выполнения;
– определение и согласование правил информирования клиента;
– установление критериев оценки показателей инвестиционного портфеля;
– пересмотр (ребалансировка) состава активов клиентского портфеля;
– мониторинг финансового плана, определение критериев эффективности финансового плана и качества инвестиционного портфеля клиента;
– анализ изменения стоимости капитала инвестиционного портфеля;
– составление прогноза денежного потока;
– оптимизация финансового плана;
– анализ использования заемных средств (кредитные продукты);
– моделирование целевого портфеля;
– презентация согласованных финансовых решений клиенту;
– определение критериев взаимодействия с клиентом.

3. ПРАВА

Финансовый консультант имеет право:
3.1. Требовать от начальника службы финансового консультирования содействия в исполнении должностных обязанностей и реализации прав.
3.2. Знакомиться с проектами решений генерального директора ООО "Бета", касающимися деятельности службы финансового консультирования.
3.3. Представлять на рассмотрение своего непосредственного руководителя и генерального директора ООО "Бета" предложения по вопросам своей деятельности, в том числе ставить вопросы о совершенствовании своей работы, улучшении организационно-технических условий труда, повышении размера зарплаты, оплате сверхурочных работ в соответствии с законодательством и положениями, регламентирующими систему оплаты труда работников ООО "Бета".
3.4. Получать от работников ООО "Бета" информацию, необходимую для ведения своей деятельности.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Финансовый консультант несет ответственность:
4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей, предусмотренных настоящей Должностной инструкцией, – в соответствии с действующим трудовым законодательством.
4.2. За другие правонарушения, совершенные в период ведения своей деятельности (в т. ч. связанные с причинением материального ущерба и ущерба деловой репутации ООО "Бета"), – в соответствии с действующим трудовым, гражданским, административным и уголовным законодательством.

5. УСЛОВИЯ РАБОТЫ

5.1. Режим работы Финансового консультанта определяется в соответствии с Правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в ООО "Бета".
5.2. Работодатель проводит оценку эффективности деятельности Финансового консультанта в соответствии с Комплексом мероприятий по оценке эффективности, утверждаемым приказом генерального директора ООО "Бета".

 

Должностная инструкция разработана в соответствии с приказом генерального директора ООО "Бета"1-Пр от 01.06.2015.

 

Должностную инструкцию составила:

Начальник отдела кадров _________________________ Е.В. Васильева

 

С инструкцией ознакомлен:

25.07.2016 ________________ Д.В. Ефремов

 

 

Согласовано:

Юрист _________________________ Н.А. Павлов

25.07.2016

 

Спасибо за Вашу заявку!
В сервисе «Моё дело» можно работать с подписью ФНС
Подробнее