Должностная инструкция финансового консультанта

Редакция 1 от 27.11.2023

Скачивание и заполнение бланков доступно сразу после

Общество с ограниченной ответственностью "Бета"
ООО "Бета"

УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
ООО "Бета"
___________________ А.И. Петров

25.07.2016

 

Должностная инструкция финансового консультанта

25.07.2016              352-ДИ

г. Москва

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность Финансового консультанта ООО "Бета".

1.2. Финансовый консультант назначается на должность и освобождается от должности приказом генерального директора ООО "Бета".

1.3. Финансовый консультант подчиняется непосредственно начальнику службы финансового консультирования.

1.4. На должность Финансового консультанта назначается лицо, имеющее высшее образование – специалитет, магистратура, дополнительное профессиональное образование (программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки), стаж работы в финансовой сфере не менее двух лет.

1.5. Финансовый консультант должен знать:
− конъюнктуру и механизмы функционирования финансовых рынков;
– базовые банковские, страховые и инвестиционные продукты и услуги;
– характеристики финансовых продуктов и услуг;
– методы экономической диагностики рынка финансовых услуг;
– технологии сбора первичной финансовой информации;
– основы гражданского, семейного и трудового права, регулирующие финансовые отношения домохозяйств и влияющие на сферу управления личными финансами;
нормативную базу в области финансовой деятельности;
– основные мировые и российские тенденции изменения законодательства, регулирующего финансовую деятельность;
– основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей и математической статистики;
– современную финансовую систему и финансовый рынок, историю развития финансовой системы и финансового рынка;
– современные информационные технологии, справочные и информационные системы в сфере права, финансового планирования, управления личными финансами;
систему розничных финансовых услуг, применяемых при управлении личными финансами домохозяйств (инвестиционные, кредитные, страховые, пенсионные), их качественные, количественные характеристики;
– принципы работы, область применения и принципиальные ограничения методов и средств статистического анализа;
– методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий;
– технологии проведения социологических и маркетинговых исследований;
основы социологии, психологии;
– основы инвестиционного менеджмента и инвестиционного маркетинга;
– базовые банковские, страховые и инвестиционные продукты и услуги;
– экономические и юридические аспекты оказания финансовых и консультационных услуг;
– основы психологии общения;
– принципы ведения консультационной работы с клиентами;
– этика делового общения;
– технология ведения переговоров (телефонных переговоров);
– порядок, процедуры и условия заключения и оформления договоров на предоставление разных видов финансовых услуг;
методы работы в кризисных ситуациях;
– передовой отечественный и зарубежный опыт в области связей с инвесторами;
– законы и иные нормативные правовые акты, относящиеся к вопросам регулирования связей с инвесторами; инвестиционное законодательство;
– кодексы профессиональных и этических принципов в области связей с инвесторами;
– порядок составления и правила оформления финансовой документации в организации;
– нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы подбора кредитных продуктов;
нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы оформления:

– банковских депозитов, обезличенных металлических счетов;

– страховых продуктов;

– инвестиционных продуктов;

– инвестиционно-накопительных продуктов;

– требования к содержанию документов, обеспечивающих проведение сделок;
– нормативные и методические документы, регламентирующие работы по информационному обеспечению в организации;
– стандарты финансового учета и отчетности;
– правила оформления текста соответствующих документов;
– основы эффективных межличностных коммуникаций;
– этику делового общения;
– необходимый спектр финансовых продуктов и услуг;
– экономические и юридические аспекты инвестиционной и страховой деятельности;
– основные финансовые организации и профессиональные участники банковской системы;
– основные организации и профессиональные участники страхового сектора, рынка ценных бумаг и коллективного инвестирования;
– общие принципы и технологии продаж;
– обзвон потенциальных клиентов с целью предложения финансовых продуктов и услуг;
– порядок составления и заключения договоров об информационном обеспечении инвестиционных программ и мероприятий;
– принципы формирования стоимости денег во времени;
– принципы дисконтирования денежного потока;
принципы начисления сложных процентов;
– принципы расчета приведенной и будущей стоимости;
– принципы расчета доходности активов;
– методы дисконтирования денежных потоков, методы многовариантности расчетов, методы математического моделирования и количественной оптимизации;
– отечественные и международные стандарты в области финансового планирования;
– методика финансового анализа состояния клиента;
– принципы портфельного управления инвестированием;
– принципы подбора и распределения активов;
– принципы соотношения риска и доходности;
– понятия безрискового актива;
– способы управления финансовыми рисками;
– методы количественного и качественного анализа финансовых показателей;
– порядок и принципы составления финансовых планов;
– методики и инструментарий финансового планирования;
– методики инвестиционного профилирования клиентов (риск-профилирование).

1.6. В своей деятельности Финансовый консультант руководствуется:
– локальными нормативными актами ООО "Бета", в том числе Правилами внутреннего трудового распорядка;
– приказами (распоряжениями) генерального директора ООО "Бета";
– настоящей Должностной инструкцией.

1.7. В период временного отсутствия Финансового консультанта его обязанности возлагаются на работника, назначаемого приказом генерального директора ООО "Бета".

2. ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ

Финансовый консультант выполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Консультирование клиентов по использованию финансовых продуктов и услуг:
2.1.1. Мониторинг конъюнктуры рынка банковских услуг, рынка ценных бумаг, иностранной валюты, товарно-сырьевых рынков:
– проведение исследования финансового рынка и изучение предложений финансовых услуг (в т. ч. действующих правил и условий, тарифной политики и действующих форм документации);
– сбор информации по спросу на рынке финансовых услуг;
– сбор данных и ведение базы по клиентам в программном комплексе;
оценка качества, достаточности и надежности информации по контрагентам;
– составление подробных паспортов финансовых продуктов;
– составление аналитических заключений, рейтингов, прогнозов с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами;
– организация сбора, обработки и анализа информации, в том числе с применением социологических, маркетинговых исследований;
– мониторинг информационных источников финансовой информации;
– анализ состояния и прогнозирование изменений инвестиционного и информационного рынков;
– организация и поддерживание постоянных контактов с рейтинговыми агентствами, аналитиками инвестиционных организаций, консалтинговыми организациями, аудиторскими организациями, оценочными фирмами, государственными и муниципальными органами управления, общественными организациями, средствами массовой информации, информационными, рекламными агентствами;
2.1.2. Подбор в интересах клиента поставщиков финансовых услуг и консультирование клиента по ограниченному кругу финансовых продуктов:
– самостоятельный поиск и привлечение новых клиентов целевого сегмента на основе личных контактов и контактов из централизованной базы потенциальных клиентов;
– взаимодействие с потенциальными потребителями финансовых услуг с целью выявления платежеспособного спроса;
– осуществление операционного и информационного обслуживания клиентов, самостоятельно обратившихся за финансовой консультацией;
проведение встреч с клиентами (в офисе организации или в удобном для клиента месте);
– проведение телефонных переговоров с потенциальными контрагентами;
– проведение личных переговоров с представителями кредитного учреждения;
– обсуждение, определение условий сотрудничества, подписание документов о сотрудничестве;
– получение информации об основных показателях финансовой ситуации клиента, мониторинг финансовых возможностей клиента;
– уточнение у клиента существенной дополнительной информации;
– развитие и поддержание долгосрочных отношений с клиентами;
– осуществление выбора форм и методов взаимодействия с инвесторами, организациями, средствами массовой информации;
– определение характера, содержания и носителей информационных сообщений, исходящих от организации.
2.1.3. Консультирование клиента по оформлению сделок с поставщиком финансовой услуги (кроме операционной деятельности):
– консультирование по оформлению:
– документов на выдачу кредитов;
– документов на открытие депозитов физическим лицам;
– документов на выпуск пластиковых карт;
– договоров банковского счета с клиентами;
– соглашения о предоставлении услуг на рынке ценных бумаг;
– дилерских операций с ценными бумагами;
– депозитарных операций с ценными бумагами;
операций по определению взаимных обязательств (клиринг);
– операций по покупке-продаже памятных монет из драгоценных металлов;
– операций по покупке-продаже инвестиционных монет из драгоценных металлов;
– консультирование по регистрации и открытию брокерских счетов;
– подготовка и проверка документов, участвующих в финансовых операциях;
– качественное ведение заявок в системе организации данных по клиентам;
– составление регулярной аналитической отчетности для клиентов и вышестоящего руководства;
– анализ предоставляемой клиентами документации, предусмотренной условиями договора с финансовой организацией;
– проверка документов клиентов на предмет комплектности согласно внутренним нормативным документам финансовой организации, обеспечение сохранности и конфиденциальности информации, хранящейся в них;
– осуществление контроля подготовки и исполнения договоров и контрактов по направлениям деятельности в области финансового консультирования.

2.2. Консультирование клиентов по составлению финансового плана и формированию целевого инвестиционного портфеля:
2.2.1. Финансовое консультирование по широкому спектру финансовых услуг:
– предоставление потребителю финансовых услуг информации о состоянии и перспективах рынка, тенденциях в изменении курсов ценных бумаг, иностранной валюты, условий по банковским продуктам и услугам;
– разъяснение сути финансовых продуктов, юридических и экономических характеристик финансовых продуктов и услуг;
– предоставление достоверной информации по контрагентам, условиям, требованиям к контрагенту, предмету сделки;
– составление окончательного перечня предлагаемых клиенту финансовых продуктов;
– консультирование клиента по вопросам составления личного бюджета, страхования, формирования сбережений, управления кредитным и инвестиционным портфелем;
– разъяснение клиенту экономических и правовых последствий финансовых решений;
– определение (на основании запроса клиента) критериев отбора поставщиков финансовых услуг и подбор поставщиков в соответствии с выделенными критериями;
организация продажи финансовых продуктов (банковские депозиты, паевые фонды, брокерское обслуживание, обезличенный металлический счет) в рамках персонального финансового плана;
– дополнительная продажа финансовых продуктов в рамках персонального финансового плана;
– консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности;
– обеспечение взаимодействия структурных подразделений организации при совместной деятельности; участие в планировании мероприятий, направленных на повышение качества финансового сервиса организации.

2.2.2. Разработка финансового плана для клиента и целевого инвестиционного портфеля:
– составление перечня рекомендаций по управлению инвестиционным риском;
– составление инвестиционного портфеля;
– выявление качественных и количественных свойств рисков в предполагаемых к использованию финансовых продуктах;
– привлечение к решению задач финансового планирования независимых внешних консультантов и экспертов в области финансовых рынков;
– согласование условий инвестиционного портфеля с клиентом;
регулярный пересмотр качества инвестиционного портфеля клиента (селекция и аллокация активов);
– проведение расчетов величины портфеля, достаточной для покрытия финансовых целей;
– расчет размера инвестиций, необходимого для достижения целей клиента;
– расчет целевой доходности в зависимости от финансовых целей и начального капитала;
– анализ финансового положения клиента;
– выявление несоответствий текущего финансового состояния клиента его финансовым целям;
подбор классов активов и финансовых продуктов в соответствии с потребностями клиента;
– проведение стресс-тестов и сценарного анализа;
– моделирование целевого портфеля клиента;
– расчет параметров целевого инвестиционного портфеля;
– формирование финансового плана и критериев мониторинга его выполнения;
– определение и согласование правил информирования клиента;
– установление критериев оценки показателей инвестиционного портфеля;
– пересмотр (ребалансировка) состава активов клиентского портфеля;
– мониторинг финансового плана, определение критериев эффективности финансового плана и качества инвестиционного портфеля клиента;
– анализ изменения стоимости капитала инвестиционного портфеля;
– составление прогноза денежного потока;
– оптимизация финансового плана;
– анализ использования заемных средств (кредитные продукты);
– моделирование целевого портфеля;
– презентация согласованных финансовых решений клиенту;
– определение критериев взаимодействия с клиентом.

3. ПРАВА

Финансовый консультант имеет право:
3.1. Требовать от начальника службы финансового консультирования содействия в исполнении должностных обязанностей и реализации прав.
3.2. Знакомиться с проектами решений генерального директора ООО "Бета", касающимися деятельности службы финансового консультирования.
3.3. Представлять на рассмотрение своего непосредственного руководителя и генерального директора ООО "Бета" предложения по вопросам своей деятельности, в том числе ставить вопросы о совершенствовании своей работы, улучшении организационно-технических условий труда, повышении размера зарплаты, оплате сверхурочных работ в соответствии с законодательством и положениями, регламентирующими систему оплаты труда работников ООО "Бета".
3.4. Получать от работников ООО "Бета" информацию, необходимую для ведения своей деятельности.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Финансовый консультант несет ответственность:
4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей, предусмотренных настоящей Должностной инструкцией, – в соответствии с действующим трудовым законодательством.
4.2. За другие правонарушения, совершенные в период ведения своей деятельности (в т. ч. связанные с причинением материального ущерба и ущерба деловой репутации ООО "Бета"), – в соответствии с действующим трудовым, гражданским, административным и уголовным законодательством.

5. УСЛОВИЯ РАБОТЫ

5.1. Режим работы Финансового консультанта определяется в соответствии с Правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в ООО "Бета".
5.2. Работодатель проводит оценку эффективности деятельности Финансового консультанта в соответствии с Комплексом мероприятий по оценке эффективности, утверждаемым приказом генерального директора ООО "Бета".

 

Должностная инструкция разработана в соответствии с приказом генерального директора ООО "Бета"1-Пр от 01.06.2015.

 

Должностную инструкцию составила:

Начальник отдела кадров _________________________ Е.В. Васильева

 

С инструкцией ознакомлен:

25.07.2016 ________________ Д.В. Ефремов

 

 

Согласовано:

Юрист _________________________ Н.А. Павлов

25.07.2016

 

Готовые образцы документов с возможностью редактирования и автозаполнения прямо на сайте

Актуальные формы бланков согласно последним изменениям законодательства

Подсказки и инструкции 
по заполнению, составленные ведущими экспертами

Возможность отправить формы отчётов в ФНС/ФСС/ПФР/Росстат онлайн

Автоматическое заполнение налоговых деклараций и проверка checkXML перед отправкой

Первые 3 дня бесплатно

Вы сразу получите доступ ко всем бланкам. Создавайте и редактируйте любую отчётность.

Имя
E-mail
Телефон
ИНН (юридическое лицо)
Пароль
Нажимая на кнопку, я соглашаюсь с политикой обработки персональных данных.
Спасибо за обращение!
Мы получили вашу заявку.
В ближайшее время наш менеджер свяжется с вами. Удачного дня!

Все возможности сервиса «Моё дело»

Зарегистрироваться

Минута на выставление счёта

Выставляйте счета из сервиса сразу с кнопкой оплаты. Ваши клиенты смогут совершать оплату любым удобным для них способом. Мы всё предусмотрели!

Никто не хочет платить налоги, но…

Мы поможем, по крайней мере, не переплачивать. Сервис сам рассчитает налоги и взносы и предложит вам все возможные варианты снизить налоги.

Сдавайте отчётность не выходя из дома

Сервис автоматически сформирует отчёт, проверит его и отправит онлайн. А узнать, принят ли ваш отчёт, есть ли вопросы от инспектора — можно в любой момент.

Не оставим наедине с бухгалтерией

Не нужно гуглить, задайте свой вопрос экспертам «Моего дела». Мы разберём вашу ситуацию и предложим оптимальное решение в течение суток.

Сверка с ФНС 
в любое время

Проверить, нет ли у вас задолженности по налогам за прошлые периоды, можно прямо из личного кабинета. Для сверки больше не нужно посещать инспекцию.

Не забудьте про сотрудников

Взносы, зарплата и другие выплаты рассчитываются автоматически. Полный пакет необходимых документов для оформления сотрудников формируется в один клик.

Удобная интеграция с банками

Мгновенная выгрузка платёжных поручений для отправки в банк, загрузка выписок из банка в сервис. Теперь движение денежных средств всегда под контролем.

Несём финансовую ответственность

Мы не ошибаемся, но…Для вашего спокойствия наша ответственность застрахована на 100 000 000 рублей!

Интеграция с Моё дело.API

Открытое API позволяет обмениваться данными с любым сервисом, который вы используете.