Согласно законодательству РФ, все расчёты внутри страны должны производиться строго в рублях. Но при выходе на международные рынки без валютного счёта не обойтись. Выбор оптимальных условий обслуживания и надёжного исполнителя — это основные критерии выбора среди потенциальных банков-партнёров. ПАО «Сбербанк» — самое известное и самое крупное кредитное учреждение России со 180-летней историей деятельности. Расскажем, какие условия по ведению валютных счетов предлагает Сбербанк, а также поделимся информацией о порядке их открытия.
Открытие валютного счёта в Сбербанке юридическим лицом
Почему именно Сбербанк? В России нет другого сопоставимого по числу клиентов и величине активов банка. Его отделения есть во всех городах РФ. Контрольный пакет акций находится в собственности Министерства финансов РФ, что указывает на его высокую надёжность. К тому же условия валютного обслуживания в Сбербанке довольно привлекательны.
Последовательность действий при открытии счёта
Если клиент принял решение открыть валютный счёт в Сбербанке, ему нужно сделать следующее:
- на сайте банка оставить заявку, в которой указать ФИО и номер телефона для обратной связи;
- с помощью клиентского менеджера подобрать подходящий тарифный план для расчётного и валютного счетов и зарезервировать счёт онлайн;
- подготовить пакет документов, необходимых для заключения договора на РКО и открытия валютного счёта;
- документы предоставить напрямую в банк либо передать сотруднику банка вне офиса;
- заключить договор на открытие валютного счёта в Сбербанке;
- получить доступ к системе банк-клиент и всем сопутствующим сервисам.
Документы для открытия и ведения счёта
Новым клиентам Сбербанка необходимо представить следующий пакет документов:
- оригинал паспорта руководителя организации;
- устав или учредительный договор. Если ООО действует на основании типового устава, информация о котором внесена в ЕГРЮЛ, предоставлять его не нужно;
- свидетельство о постановке на учёт в ИФНС;
- свидетельство о регистрации или лист записи в ЕГРЮЛ;
- документы, подтверждающие назначение руководителя (протокол, решение, приказ, и т.д).
- для АО — документы, подтверждающие персональный состав акционеров (с долями 5% и выше): выписка из реестра акционеров или данные в свободной форме на бланке организации.
Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати не обязательно если приходно-расходные операции будут проводиться через электронную систему «банк-клиент».
Если счёт будет открывать доверенное лицо, нужна нотариально оформленная доверенность и документ подтверждающий его полномочия. Для оформления договора необходимо будет заполнить информационную анкету банка.
Также в зависимости от специфики деятельности и организационно-правовой формы клиента могут дополнительно понадобиться:
- СНИЛС руководителя — для работы с ЭДО или бухгалтерским сервисом;
- лицензии или патенты — если деятельность клиента подлежит лицензированию;
- государственные и муниципальные контракты — при работе с Госзаказом.
Способы открытия валютного счёта в Сбербанке для юридических лиц
Открыть валютный счёт в Сбербанке можно только при наличии расчётного счёта. Следовательно, для новых клиентов банка будут открываться два счёта: расчётный и валютный. Тем у кого уже есть расчётный счёт, открытие валютного счёта будет бесплатным. Если нет, его откроют за 2300 рублей (стоимость может колебаться в зависимости от региона).
В крупных городах РФ есть возможность открытия счёта вне офиса банка. Список городов, в которых доступна эта услуга, можно посмотреть на сайте. Если вашего города в нём нет, документы необходимо доставить самостоятельно в ближайшее отделение Сбербанка.
Для клиентов, уже имеющих расчётный счет, валютный счёт можно открыть дистанционно, используя сервис «Сбербанк Бизнес онлайн».
Стандартные тарифы по открытию и обслуживанию
Тарифные ставки по счетам различаются в зависимости от регионов обслуживания. Однако различия не так существенны.
Для примера возьмём условия РКО при открытии расчётных счетов юридическим лицам в Сбербанке в Санкт-Петербурге.
Условия РКО счетов в иностранной валюте
| № | Услуга | Стоимость (тариф) |
|---|---|---|
| 1 | Открыть валютный счет в Сбербанке юридическому лицу: | |
| Счёт открывается с дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) | 2300 руб. | |
| за исключением счетов в евро, швейцарских франков, японских йен, шведских крон, датских крон | 2600 руб. | |
| 2 | Ведение счёта с ДБО: | |
| 2.1 | Ведение счёта с ДБО в евро при средних остатках в месяц: | |
| до 100 тыс. включительно | 2000 руб. в месяц | |
| от 100 тыс. до 100 млн. включительно | 0.1% от суммы в месяц | |
| свыше 100 тыс. до 100 млн. включительно и при превышении суммы оборотов по счёту средних остатков в 2 раза | 0.05% от суммы в месяц | |
| свыше 100 млн. | 0.15% от суммы |
Обслуживание счета
В то же время, например, для клиентов обслуживающихся в Кировской области, открытие счёта с ДБО составит 2100 рублей.
| № | Услуга | Стоимость (тариф) |
|---|---|---|
| 1 | Перевод средств со счёта ЮЛ: | |
| на счёт ЮЛ с использованием ДБО в Сбербанке | 0.02% от суммы (min. 5$, max.200$) | |
| в другие банки (в т.ч. в дочерние банки ПАО Сбербанк) | 0.3% от суммы (min. 10$, max. 200$) | |
| на счёт ЮЛ по документу на бумажном носителе | 0.5% от суммы, (min 20$, max. 200$) |
Безналичные операции по счету
| № | Услуга | Стоимость (тариф) |
|---|---|---|
| 1 | Приём и зачисление наличных денежных знаков иностранных государств на счёт (по ПКО) | 0.4% от суммы |
| 2 | Приём для направления на инкассо наличной иностранной валюты | 10% от достоинства банкноты (min. 5$) |
| 3 | Выдача наличных со счёта (в т.ч. при его закрытии): | |
| через кассу в Сбербанке по чеку /электронному чеку /РКО | 1.4% от суммы (min. 5$) | |
| через кассу, банкомат /терминал в другом банке | 7% от суммы, (min. 300 руб.) |
Кассовое обслуживание
Есть ещё услуги по торговому финансированию и документарным операциям (аккредитивы, гарантии, и т.д.), в том числе по счетам Эскроу. С тарифами можно ознакомиться на сайте Сбербанка.
ВЭД рубли
Удобная опция, которую предлагает Сбербанк тем клиентам, которые:
- ведут расчёты с иностранными партнёрами в рублях;
- имеют контракты с контрагентами из стран СНГ;
- ведут сезонный бизнес или их деятельность не предусматривает регулярных платежей,
- только начали выходить на зарубежные рынки;
- проводят частые платежи небольшими суммами.
Она позволяет существенно экономить на валютном контроле. Её ставки ниже по сравнению со стандартными условиями обслуживания:
| № | Опция «ВЭД» рубли | Тарифы и сроки | Пример |
|---|---|---|---|
| 1 | Объём исходящих платежей до 250 000 руб. | 500 руб. | Согласно договору нужно перечислить 400 тыс. руб. Необходимый для проведения платежа предоплаченный объём за исходящие платежи — 500 тыс. руб, (250 тыс. руб. x 2) Размер тарифа 1000 руб. (500 руб. x 2) А остаток предоплаченного объёма, который можно использовать в течение ещё 12 месяцев, — 100 тыс. руб. (500 тыс. – 400 тыс.). |
| 2 | Превышение исходящих платежей величины 250 000 руб. | 500 руб., т.е. сумма спишется вновь при превышении лимита в 250 тыс. руб. | |
| 3 | Количество бесплатных платежных поручений | 1, далее формирование п/п по стандартным тарифам банка | |
| 4 | Минимальные комиссии за валютный контроль | отсутствуют | |
| 5 | Срок действия оплаченного лимита исходящих платежей | 12 мес. |
Есть возможность подключения ко всем счетам. Тогда по каждому счёту для ЮЛ будет действовать отдельный предоплаченный объём (например, при разделении контрактов).
Также можно использовать один и тот же счёт для всех контрактов — при каждом превышении предоплаченного объёма плата за валютный контроль будет списываться автоматически.
ВЭД без границ
Согласно условиям обслуживания, пакет «ВЭД без границ» является комплексом банковских продуктов и услуг банка.
Целевой группой по данному пакету услуг выступают:
- предприятия с небольшим или нерегулярными валютными платежами;
- новички и клиенты, которые не хотят глубоко разбираться в особенностях валютного законодательства.
С этой целью в пакет включены безлимитные консультации по ВЭД по номеру 8 (800) 200-94-45 (для стандартных тарифов они платные), льготные условия валютного контроля и перевода, возможность перехода на льготные курсы обмена валюты (доллары США, евро, китайский юань).
Состав и стоимость пакета услуг «ВЭД без границ»:
| Состав пакета услуг | Стоимость услуги |
|---|---|
| Открытие счёта в рублях | 3 990 руб. |
| Открытие счёта в иностранной валюте (в одной из 3-х на выбор: доллары США, евро, китайский юань) | |
| Ведение счёта с ДБО в рублях | |
| Ведение счёта с ДБО в иностранной валюте (в одной из 3-х на выбор: доллары США, евро, китайские юани) | |
| Перевод средств со счёта ЮЛ на счёт ЮЛ с использованием ДБО в рублях в Сбербанк и другие банки: • до 20 платежей в месяц |
|
| Перевод средств со счета ЮЛ на счет ЮЛ с использованием ДБО в иностранной валюте (в валюте выбранного счета) в Сбербанк и другие банки | 0,1% от суммы, (min 15$, max 200$) |
| Перевод средств со счета резидента (кроме выплаты заработной платы и социальных выплат) | 0,1% от суммы перевода, min 10$ |
| Зачисление средств на счет резидента |
Для новых клиентов на первые 7 календарных дней устанавливается курс конверсии с маржой 0,3% от рыночного курса. Данные условия распространяются только на электронные каналы заключения сделок.
После истечения 7-дневного срока даётся возможность получить льготный курс при совокупном объёме проведенных операций от 50 тысяч долларов. Если условия не выполняются, придётся покупать валюту по курсу купли-продажи банка, что не выгодно, так как велик спред — разница между ценой покупки и продажи валюты
Для клиентов банка, у которых не было валютных операций в последние 12 месяцев, при переходе на пакет услуг «ВЭД без границ», льготный курс для обмена валют устанавливается в размере +0,6% к рыночному курсу сроком на 2 месяца.
В дальнейшем курс обмена валюты зависит от среднемесячного объёма операций по обмену валюты за последние 3 месяца с момента подключения пакета услуг «ВЭД без границ» по шкале:
- 0–5 000$ — 3%
- 5 000–15 000$ — 1,2%
- 15 000–30 000$ — 1,1%
- 30 000–50 000$ — 1,0%
- 50 000–75 000$ — 0,9%
- 75 000–100 000$ — 0,8%
- от 100 000$ — 0,6%
Подключить пакет услуг «ВЭД без границ» можно самостоятельно в интернет-банке «Сбербизнес», в разделе «Управление тарифами», либо оставить заявку на консультацию и подключение на сайте банка.
Преимущества Сбербанка при обслуживании ВЭД
Сбербанк имеет уникальный для российского банковского сектора набор сервисов по обеспечению внешнеэкономической деятельности (ВЭД). Банк выделил ВЭД в отдельное направление, чтобы сфокусироваться на создании полезных решений для экспортёров и импортёров.
На сегодняшний день Сбербанк обслуживает более 220 тысяч участников ВЭД, занимая первое место в стране по доле рынка.
Расскажем про ключевые преимущества и возможности банка по обслуживанию ВЭД.
Создание условий для выхода отечественных предприятий на международные рынки
- Экспортный акселератор. Программа для предпринимателей-экспортёров. Участники акселератора получают доступ к государственной поддержке и к потенциальным партнёрам в одном окне.
- Бизнес-миссия онлайн. Продажа продукта на онлайн-встрече иностранным компаниям, лидирующим по закупкам вашего товара на территории своей страны. Банк помогает в подготовке презентации для российских поставщиков и построении эффективного выступления. В настоящие момент данный сервис предназначен только для резидентов РФ - клиентов Сбербанка.
- Платформа BBP (Bank of Business Partners). Платформа «Банк деловых партнёров» предназначена как для экспортеров, так и импортёров.
Благодаря платформе BBP, у российских поставщиков и производителей имеется возможность доступа к зарубежным заказчикам и поставщикам по всему миру. Сервис позволяет проверить:
- благонадёжность;
- деловую репутацию;
- финансовые показатели контрагентов.
А также предоставляет возможность размещения предложения о поставке продукции на зарубежных маркетплейсах, участвовать в тендерах и многое другое.
Снижение финансовых рисков клиентов
В рамках платформы BBP банк проводит экспертизу контракта, помогает в подготовке платёжных поручений, cнижает риски при работе с иностранными контрагентами на условиях отсрочки платежа. При уплате фиксированной страховой премии (20 тыс.руб.), страховщик принимает на себя
- коммерческие риски (неоплата иностранным контрагентом товаров и услуг при , отсрочке платежа; банкротство, и т.д.);
- политические риски (изменение законодательства, введение санкций или действия властей, препятствующие исполнению контракта, и т.д.).
Сервис позволяет получить сведения о контрагенте из 212 стран о реквизитах, владельцах, финансовому состоянию, стоимости бизнеса и других необходимых сведений, необходимых для заключения контракта.
Финансовые инструменты и поддержка
Дашборд ВЭД
Сводная информация по всем событиям в интернет-банке «Сбербизнес». Сервис показывает всю актуальную информацию на одном экране в режиме реального времени.
Возмещение НДС и акцизов
Клиенту предоставляется возможность формирования и отправки в налоговую инспекцию пакета документов для возмещения из бюджета НДС и акцизов. Сервис позволяет сократить время возврата налогов для бизнеса с 72 до 7 дней без посещения инспекции ФНС.
Постоянная консультационная поддержка
Центр компетенций ВЭД работает с клиентами 20 часов в сутки на русском, английском и китайском языках. Его менеджеры обладают профессиональной страновой и отраслевой экспертизой, понимают все аспекты ведения зарубежного бизнеса и консультируют по сделкам любой сложности.
