Инвесторы говорят, что деньги должны «работать». Поэтому их не хранят на счетах или в сейфе, а используют для вложений. Это позволяет защитить средства от инфляции и приумножить прибыль. Начать инвестировать можно с любой суммы — всё зависит от цели. Рассказываем об основных объектах инвестиций.
Куда можно вложить деньги и получить прибыль: главное
- Инвестиции — это способ приумножить доход, защитить деньги от инфляции, получить источник пассивного заработка.
- Объектов инвестирования много. Каждый сопряжён с определённым риском, поэтому важно заранее продумывать стратегию и изучать рынок.
- Новички обычно выбирают наиболее распространённые инструменты и инвестируют в ценные бумаги, банковские вклады, недвижимость или драгметаллы.
Что такое инвестирование
Инвестирование — это финансовый инструмент для приумножения капитала за счёт уже имеющихся средств. Деньги вкладывают в активы, чтобы впоследствии получить выгоду — доход. Активы (или объекты инвестирования) бывают разными. По сути, это всё, чем можно так или иначе распоряжаться и получать прибыль. Самые распространённые: недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы, вклады в банках.
Главная цель инвестирования: Получение прибыли. Инвестирование позволяет сформировать пассивный доход, накопить на дорогую покупку, избежать инфляции, которая неизбежно коснётся денег, если их хранить просто наличкой или на счетах.
Кто может начать инвестировать: Кто угодно. Инвестору не требуется специального образования, освоить базовые принципы может каждый. Плюс, не требуется большая сумма, чтобы просто начать.
Инвестиции — почти всегда риск. Объект, в который вы вложили деньги, может не измениться в цене или даже подешеветь. Поэтому важно продумывать стратегию, внимательно изучать рынок и следовать базовым принципам инвестирования.
Основные принципы инвестирования
Никогда нельзя гарантировать надёжность стратегии, которую вы выбрали. Но несколько правил как минимум помогают снизить риски.
Определитесь с объёмом и длительностью вложений
Инвестиции бывают краткосрочными и длительными:
- Краткосрочные рассчитаны на получение выгоды меньше, чем за год. Основные инструменты высоколиквидных вложений — акции, валюта, фьючерсы, краткосрочные облигации. Всегда сопряжены с высоким риском, подобные активы подвержены резким скачкам цен.
- Длительные инвестиции требуют терпения. Доход вы начнёте получать не сразу, в среднем, через 2-3 года.
Так, вырабатывать стратегию нужно, отталкиваясь от длительности. А также объёма вложений. В целом, стартовый капитал может быть любым — существуют акции и за 1 000 рублей. Но с минимальных сумм существенной выгоды вы не почувствуете. Чем больше вклад, тем выше доход. Учитывайте, что иногда для хорошей прибыли необходимо пожертвовать какой-то суммой.
Вкладывайте деньги в известные вам сферы
Не нужно вкладывать средства в активы, в которых вы не разбираетесь. Если хотите инвестировать в ценные бумаги, изучайте фондовый рынок, регулярно наблюдайте за ситуацией, чтобы научиться в ней ориентироваться. Если интересуетесь инвестициями в недвижимость, важно изучить динамику цен на недвижимость за последние годы, ознакомиться с прогнозами.
Инвестируйте регулярно
Ситуация, когда вы вложили деньги один раз и много заработали спустя время, конечно, встречаются. Но крайне редко. Базовое правило — вкладывать средства нужно регулярно. Полезно и реинвестирование прибыли. Например, получили доход от банковского вклада — вложили снова. С таким подходом можно вырасти даже с небольшой стартовой суммой, хотя и потребуется время.
Не кладите все яйца в одну корзину
Это «золотое правило», знакомое даже тем, кто далёк от инвестиций. Нельзя вкладывать весь капитал в один-единственный актив. Лучше распределить средства по разным инструментам, это поможет минимизировать риски.
Варианты вложений с разной доходностью и риском
Рассмотрим самые распространённые инструменты, с которых можно начать.
Банковские вклады
Принцип простой. Вы кладёте определённую сумму на вклад в банке под процент. В дальнейшем вкладчик получает доход от этих самых процентов. Ставки у каждого банка свои. Например, по данным мониторинга Банка России за 2025 год, средняя максимальная ставка топ-10 банков с наибольшим привлечением депозитов от физлиц — 15,10%.
На доходность влияет наличие капитализации процентов. Из чего состоит доход:
-
Простые проценты — это сумма, выраженная в процентах от вклада. Банк выплачивает их регулярно за какой-то период: месяц, год и т.д. Прибыль здесь считается по принципу:
Сумма вклада × (Годовая ставка / 100) × (Срок в днях / Дней в году).
Например, если вложили 100 000 рублей на год под 10%, то получим: 100 000 × (10 / 100) × (365 / 365) = 10 000 рублей.
-
Сложные проценты (капитализация) начисляются на увеличенную сумму (тело вклада + уже начисленные проценты), что дает больший доход. Размер процентов и периодичность, с которой доход от вклада будет капитализироваться, определяется договором.
Допустим, банк начисляет сложные проценты за депозит на год 10%. Тогда в примере выше вкладчик дополнительно получит 10% от 10 000 рублей — 1 000 рублей.
Вклады также бывают разными. Некоторые предполагают, что инвестор может частично или полностью снимать деньги со вклада или пополнять его, другие программы этого не позволяют. Проценты по последним выше, а значит, они доходнее.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Страхование вклада позволит защитить деньги — в случае кризиса вкладчики смогут вернуть средства, правда, максимум до 1,4 млн рублей | В среднем, доходность от вкладов низкая. Чтобы получить большую прибыль, потребуется не один десяток лет или изначально крупный депозит. Необлагаемая налогом часть дохода по процентам рассчитывается как произведение 1 млн рублей на максимальное значение ставки Центробанка. Остальная часть дохода по вкладам облагается НДФЛ 13% или 15%. |
Банковские вклады стоит больше рассматривать как способ сохранить уже имеющийся капитал и защитить его от инфляции.
Ценные бумаги
Акции и облигации — самые популярные активы для инвестирования.
Акции
Закрепляют право владеть определённой долей в организации. Если доля свыше 2%, акционеры также получают право участвовать в собраниях, вносить предложения и выдвигаться в Совет Директоров.
Есть два способа заработка на акциях:
- получать дивиденды от компании;
- перепродать акции, когда их стоимость вырастет.
Важно! Не все организации выплачивают дивиденды, это обязательно нужно перепроверять перед покупкой акций.
Стоимость акций периодически меняется. Такое инвестирование требует внимания и контроля рынка.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| У вкладчика есть выбор, как зарабатывать — ограничиться пассивным доходом от дивидендов или выгодно перепродать акции через время Ограничений по прибыльности нет | Высокая волатильность. Акции могут резко упасть в цене и никто не даст гарантии, что стоимость возрастёт |
Облигации
Принцип такой. Инвестор приобретает облигацию (долговой документ) у эмитента, в роли которого может выступить компания или государство. Таким образом, облигационер будто бы даёт эмитенту взаймы, а взамен получает проценты. Облигации выдаются на определённый период. По окончании срока инвестор получает обратно сумму, за которую приобрёл долговую бумагу.
Так, прибыль складывается из двух частей:
- купон — это регулярные выплаты по кредиту в процентах (в среднем, от 5% до 15%), которые инвестор получает раз в месяц, квартал или год;
- доход в момент погашения облигации.
Многое зависит от условий выпуска облигации, суммы процентов и других условий сделки. Также на бирже облигацию можно купить не по стоимости номинала, а дешевле или дороже, и это также скажется на итоговой доходности.
| Плюсы облигаций | Минусы облигаций |
|---|---|
| Более выгодный инструмент инвестирования в сравнении с акциями Облигации надёжнее — их проще спрогнозировать, ими удобнее управлять | Риск банкротства эмитента |
Недвижимость
Популярный инструмент инвестиций в условиях стабильной экономики и роста цен на недвижимость. Условия инвестирования зависят от типа недвижимости и наличия права собственности.
Жилая недвижимость
В крупных городах с развитой инфраструктурой возможностей заработать больше. Можно подыскать недвижимость с наиболее высокой доходностью, например, расположенную ближе к метро, остановкам, центру.
Обычно под инвестицией понимают законную схему, когда кто-то покупает жильё, а потом сдаёт его в аренду и приобретает регулярный пассивный доход. Через время он окупит затраты на стартовый капитал (начальное вложение в жильё) и начнёт получать чистую прибыль.
Более выгодно приобретать квартиру на этапе котлована или дом в начале строительства — жильё на вторичке дороже, и чтобы его окупить, потребуется больше времени.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Инструмент довольно прост. Для сдачи в аренду не нужно специфических знаний, разобраться не трудно Жильё всегда обладает спросом и редко существенно обесценивается | Это действительно долгосрочная инвестиция, которая требует ощутимых вложений изначально, поэтому подойдёт не каждому В сравнении с теми же биржевыми инструментами (акциями и облигациями) доходность не так высока |
Для тех, кто не может приобрести собственное жильё для сдачи, есть вариант субаренды. Вы арендуете чужую квартиру или дом и по договору субаренды сдаёте его посуточно. Арендодатель получает доход от вас, вы — от посуточной сдачи. Правда, это потребует сравнительно больших усилий — арендатору придётся постоянно искать постояльцев, заниматься заселением и выселением. А также собственники жилья редко соглашаются на такую сделку. Заниматься субарендой без согласия владельца жилья незаконно.
Коммерческая недвижимость
Аренда коммерческой недвижимости сравнительно дороже, это более выгодная инвестиция. Причём не обязательно приобретать крупные офисы. Востребованы склады, торговые точки и другие объекты небольшой площади по стоимости однокомнатной квартиры.
Сам принцип тот же самый — приобрести коммерческое помещение для дальнейшей сдачи. Сюда же входят торговые точки на улице или на рынках.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Аренда на коммерческую недвижимость регулярно растёт, это выгодная инвестиция Инвестор получает регулярный длительный доход — коммерческие объекты обычно снимают надолго | Высокий риск в период нестабильности рынка и кризиса. Малый бизнес часто вынужден «ужиматься» и оптимизировать расходы, в том числе, отказываться от аренды отдельных складов, офисов, других коммерческих точек |
Драгоценные металлы
Инвестировать можно в четыре драгоценных металла: золото, серебро, палладий и платину. Доход образуется за счёт изменения стоимости металлов.
Драгоценные металлы — это Safe Heaven (защитный актив). В период кризисов или волатильности рынка, драгметаллы обычно остаются стабильными или растут в стоимости, потому что люди покупают их в надежде сохранить деньги. Золото и другие металлы мало связаны с другими инвестициями, поэтому помогают уменьшить риски и сделать инвестиционный портфель более защищённым.
Инструментов для инвестирования несколько:
- Покупка физических слитков драгметаллов. В этом случае нужно позаботиться о защите слитка. Например, поместить его в банковский сейф.
- Инвестиции в обезличенные металлические счета. Покупатель не владеет физическими слитками, он покупает их виртуально в граммах.
- Покупка акций золотодобывающих организаций.
- Приобретение паев в ПИФах (Паевые инвестиционные фонды), которые инвестируют в драгметаллы. ПИФ — это коллективная инвестиция. Инвесторы объединяют средства и вкладываются в готовый портфель активов.
- Фьючерс. Это биржевой контракт, обязывающий купить или продать определенный актив (акции, валюту, товары) в будущем по цене, зафиксированной сегодня. С этим инструментом работают в основном опытные трейдеры, потому что тут требуется понимание рынка, прогноз и расчёт разницы цен.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Надежность и стабильность в периоды кризисов Независимость от других активов — помогает уменьшить риски | Отсутствие регулярного дохода (например, дивидендов или процентов) Возможные колебания цен При покупке физических слитков необходимо организовать их надёжное хранение |
Частые ошибки начинающих инвесторов
- Вложение чужих средств. Риски на старте особенно высоки. Если «прогорят» чужие деньги, кроме убытков придётся возвращать долги.
- Инвестиции без подготовки. Нет ни одной гарантированно успешной стратегии, но заходить в инвестирование без стратегии вообще — большой риск.
- Паника. Есть относительно стабильные и предсказуемые источники дохода от инвестиций: недвижимость, облигации, вклады. В остальных случаях нужно подготовиться к колебаниям цен, переменчивым условиям, временным убыткам и не принимать поспешных решений, когда стратегия идёт не по плану. Например, не стоит поддаваться эмоциям и продавать акции, когда их стоимость начинает падать. Вполне возможно, через год или два они станут ещё дороже, чем были.
- Доверие к предложениям с нереалистично высокой доходностью. Скорее всего, это мошеннические схемы, финансовые пирамиды, которые маскируются под легальные организации. С таким же сомнением стоит относиться к рекомендациям инфльюенсеров, инвесторов-блогеров. Есть такая схема: они советуют купить какую-то акцию подписчикам, тем самым создавая спрос. Потом перепродают её на пике стоимости, после чего цена акции падает. Так блогер заработает, а подсписчики, непосредственно создавшие спрос, останутся с потенциально убыточным активом.
Распределяйте деньги разумно, не вкладывайте последние средства и всегда изучайте рынок перед инвестированием. Главное — не бойтесь начинать даже с небольшой суммы, чтобы набраться опыта и лучше ориентироваться в различных финансовых инструментах.
Часто задаваемые вопросы
Стандартно, самыми высокодоходными объектами инвестиций считаются акции крупных или активно развивающихся компаний, криптовалюта, недвижимость. Однако нельзя однозначно сказать, какой актив наиболее выгодный. Потенциально высокий доход всегда сопровождается высоким риском. Цены активов постоянно колеблются. То, что сегодня выглядит перспективным, завтра может резко потерять в стоимости. Поэтому важно разумно распределять вложения по нескольким активам, изучать прогнозы рынка и тщательно продумывать стратегию.
Начать можно с любой суммы, но всё зависит от выбранного инвестиционного инструмента.К примеру, чтобы приобрести жильё для последующей сдачи в аренду, потребуется не меньше миллиона рублей (в крупных городах — от 3-4 миллионов). Акции могут стоить как 1 000 рублей, так и 100 000 рублей, всё зависит от потенциальной доходности, финансовых показателей компании (рентабельности, прибыльности, наличия долгов). Для большого дохода необходимы равноценно крупные вложения. Но начать можно с малой суммы, которую не страшно потерять, чтобы набираться опыта и постепенно увеличивать инвестиционный портфель.
