Арест зарплатной карты — мера при взыскании долгов. Приставы ограничивают доступ к деньгам, чтобы выполнить исполнительное производство. Разбираемся, когда блокировка законна, какие выплаты нельзя арестовывать и как вернуть доступ к средствам.
С чего начинаются взыскания со счетов
Любое взыскание начинается с возбуждения исполнительного производства. Взыскатель — лицо, которому должны деньги — обращается в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) с заявлением и исполнительным документом.
Такое случается, когда должник не исполняет обязательства, установленные судом или другими уполномоченными органами. Например:
- не платит алименты;
- имеет просрочки по кредиту;
- имеет налоговую задолженность;
- имеет неоплаченные штрафы ГИБДД;
- несколько месяцев задерживает оплату коммунальных счетов.
Когда служба приставов инициирует исполнительное производство, она предупреждает должника. Тот получает письмо, в котором указаны:
- основание, на котором возбудили производство;
- необходимость предоставить документы на имущество, на которое нельзя накладывать взыскание по закону;
- требование погасить задолженность в течение 5 дней.
Письмо посылают с уведомлением о вручении. Срок для погашения долга начинают отсчитывать с момента, когда должник получит документ и распишется в уведомлении.
Документ дожидается получателя на почте 30 дней. Если его не заберут, письмо вернётся обратно Службе приставов и всё равно будет считаться полученным. То есть, приставы начнут производство, даже если уведомление не будет получено должником.
Единственная задача приставов — получить деньги от должника и передать их взыскателю. В рамках исполнительного производства у них есть право:
- вызывать должника на личную встречу;
- запрашивать у работодателей, фондов и других госорганизаций информацию о самом должнике, его доходах и имуществе;
- наложить запрет на выезд из страны;
- выдавать поручения по исполнению требований исполнительного листа;
- взыскивать долг за счет имущества и денежных средств должника.
У приставов достаточно легальных способов взыскания долга. Если вы получаете навязчивые звонки и смс-сообщения с требованиями погасить какие-либо долги, вероятнее всего, это коллекторы. Особенно, если деньги требуют вернуть угрозами и запугиванием. Служба приставов руководствуется принципами законности и уважения чести и достоинства граждан (статья 4 закона об исполнительном производстве). Поэтому такие методы им точно ни к чему.
Хотите вести бухгалтерию сами — без ошибок и стресса? Сервис «Моё дело» рассчитает налоги, напомнит о сроках и поможет отправить отчётность онлайн. Попробовать бесплатно
Арест банковских карт: нюансы
При взыскании долгов приставы руководствуются преимущественно законом №229-ФЗ. Согласно ему, долг погашается, в первую очередь, из денежных средств должника.
Уже после этого приставы вправе обратить взыскание на имущество (кроме изъятого из оборота или не подлежащего взысканиям по закону).
Теперь важно разобраться в понятиях. В обиходе часто используют выражение «арест» карты, что не совсем верно. Конкретно карту приставы не трогают, они могут арестовать только средства на ней. А также на остальных счетах, вкладах и хранениях в банках или кредитных учреждениях. Исключение здесь — торговый, залоговый и клиринговый счёт.
Когда мы говорим об аресте карт, то подразумеваем взыскания за счёт средств на ней.
Другое популярное обиходное выражение — «приставы списали деньги». На самом деле, средства списывают банки. Они направляют их в Службу приставов, а та в течение пяти дней возвращает долг взыскателю.
Служба приставов не обменивается деньгами напрямую с должником. Важно отметить, что она также не может предлагать рассрочку. Если кто-то представляется приставом и требует долг с возможностью погасить его в рассрочку, это снова мошенники.
Предупреждают ли банки об аресте счетов
Нет закона, который обязывал бы финансовые учреждения предупреждать должников о взысканиях. Это прямая задача приставов.
Здесь всё зависит от политики банка в отношении клиентов. Кто-то может оповестить об аресте, и даже сообщить о сумме долга и приставе, который вынес решение о взыскании. Другой банк не известит клиента никак и закон при этом не нарушит.
Если должник по какой-то причине не получил письмо от ФССП или оповещение от банка, он узнает о взысканиях по-другому:
- проверит счёт и обнаружит, что на нём меньше средств, чем должно быть;
- получит смс-оповещение о списании;
- не сможет оплатить покупку или оформить перевод из-за недостатка средств.
Скорее всего, тогда он обратится в банк и узнает о решении приставов.
В чём можно быть уверенным: банки не станут препятствовать решению Федеральной службы приставов. Они обязаны предоставить органу необходимую финансовую информацию и исполнять его предписания.
Принцип «банковской тайны» при этом не нарушается. Предоставляя информацию приставам, они передают её государственным служащим, что тайны не нарушает.
Кроме того, информация о средствах клиента изначально обезличена — приставам неясно, из каких источников и зачем клиенту приходят деньги. Поэтому Служба может, наложить ограничения на зарплатные счета и списать зарплатные деньги. Кстати, о зарплате.
Особенности взысканий с зарплатной карты
Как мы уже сказали, зарплатные деньги нельзя забрать под ноль. Стандартное ограничение на арест зарплат — 50%.
Например, если человек получает зарплату в размере 60 000 рублей, Служба приставов может забрать из них только 30 000. Изымать больше незаконно.
Это правило действует в отношении последнего периодического платежа. Это значит, что сумма всех предыдущих зарплат, которая к моменту исполнения взыскания находится на карте, подлежит списанию без ограничений.
Например, Мария получает на зарплатную карту 45 000 ежемесячно, но эти деньги не тратит. За последние три месяца у неё накопилось 135 000 рублей.
В этом случае ограничение можно применить только к последнему месяцу. Служба приставов может списать максимум 22 500 рублей — половину месячного дохода Марии. А 80 000, которые накопились на карте за предыдущие два, будут арестованы в полной мере.
Взыскания могут быть больше в исключительных случаях — если деньги идут на погашение алиментов, компенсацию за причинение вреда здоровью или ущерб имуществу и здоровью в результате совершённого преступления. Тогда можно потребовать до 70% от зарплатной части средств.
Есть также обстоятельства, которые, наоборот, уменьшают размер взысканий. Например, если должник:
- находится в тяжелом материальном положении;
- воспитывает малолетних иждивенцев;
- имеет инвалидность.
В этих случаях с зарплатной карты снимают не больше 25%.
ФССП может не знать, что списывает деньги с зарплатной карты. Чтобы сохранить зарплату хотя бы частично, должнику нужно предоставить службе документальное подтверждение того, что это именно зарплатная карта. Например, справку с места работы с указанием, на какой счёт работодатель перечисляет деньги. И выписку из банка с подтверждением поступлений.
Размер взысканий рассчитывают из официальной суммы дохода после уплаты НДФЛ. Если у должника есть основания для уменьшения взысканий, порядок аналогичный: нужно подать заявление и подтверждающие документы в службу приставов.
Точно так же стоит поступить с картой, на которую начисляют пенсию. Условия для увеличения или уменьшения размера взысканий здесь такие же, как для зарплатных карт.
Также исполнительный документ может быть направлен по мест работы должника, и удержания будут производиться бухгалтерией. На карту перечисляется зарплата с учётом удержания.
Что делать, если сняли все деньги с зарплатной карты
Обычно банк видит, что на карту поступает зарплата. Для этого в бухгалтерии при формировании платежного поручения выплата дохода кодируется. Банк, видя эту кодировку, снимает со счета в пользу ФССП только половину (30% или 75% в отдельных случаях) от поступившего дохода.
Если бухгалтерия по исполнительному листу удержала долг, то указывается код, что эта сумма перечислена уже с удержанием. Тогда банк не имеет права удержать с этой суммы дополнительно деньги.
Если у должника забирают все деньги с зарплатной карты, это нарушение. На ней должна остаться минимум половина (30 или 75 процентов в отдельных случаях) от последней зарплаты. А если доход поступил уже с удержанием, банк должен оставить на счете эту сумму целиком.
Если описанная выше система не сработала, значит, ФССП не знает, что этот счёт является для должника зарплатным. Такую ситуацию можно предотвратить, сообщив Службе об аресте зарплатной карты.
Что в этом случае делать должнику:
- Обратиться в свою бухгалтерию. Получить справку с информацией о счёте, на который работодатель перечисляет зарплатные деньги.
- Запросить выписку по счёту из банка с разбивкой по месяцам, из которой будет видно, какая сумма от работодателя на него поступала.
- Обратиться в службу приставов, которая ведёт исполнительное производство. Подать заявление с требованием снять арест с зарплатной карты и приклажить все документы в подтверждение того, что на карте находятся поступления от работодателя.
- Ждать, пока Служба приставов рассмотрит обращение. На это у неё есть 10 рабочих дней.
- Получить решение. Если Служба приставов удовлетворит требование должника, арест зарплатной карты вскоре снимут.
Если ФССП не отменит арест зарплатной карты, решить этот вопрос можно только в суде. Должнику нужно подготовить административный иск и подать его в районный суд по месту нахождения Службы приставов.
Если ФССП уже списала все зарплатные деньги, в отдельных случаях их можно вернуть. У должника на это есть 10 дней с момента, в который ФППС вынесла постановление об аресте или когда владелец счёта о нем узнал. В этот срок нужно подать жалобу на имя старшего пристава с требованием вернуть средства. Передать обращение можно лично в отделении или на сайте Службы приставов.
Передайте бухгалтерию специалистам «Моего дела» и забудьте о сроках подачи документов, штрафах и очередях. Мы поможем оптимизировать налоги, сдадим отчётность и проконсультируем по всем вопросам. Просто занимайтесь развитием бизнеса, а всё остальное мы возьмём на себя. Оставить заявку
Получится ли снять арест зарплатной карты, если поменять работу
Арест зарплаты не всегда подразумевает, что под взыскание попадёт именно карта. Чаще всего это работает так:
- Служба приставов направляет работодателю исполнительный лист;
- при начислении зарплаты работодатель удерживает сумму, положенную к взысканию;
- в течение 3 дней деньги перечисляются Службе приставов.
Если работник увольняется, компания сообщает об этом ФССП и отдаёт им исполнительный лист. Должник обязательно извещает Службу приставов о новом месте работы, куда направляется исполнительный документ, и механизм запускается заново.
Если должник не сообщит Службе приставов о новой работе, его объявят в исполнительный розыск. При этом сотрудники ФППС могут подавать запросы в фонды и органы внутренних дел.
Новая карта в этом случае также не поможет избежать ответственности — работодатель удерживает долг из зарплатной части и только потом перечисляет остаток на счёт. В этом смысле должнику не важно, на какую карту получать деньги. Средства всё равно будут удерживать, пока долг полностью не погасят.
Почему приставы блокируют зарплатную карту
Приставы блокируют зарплатные карты только при наличии законных оснований, чтобы взыскать долг.
Арест применяют, когда у человека есть подтверждённая задолженность. Чаще всего это:
- штрафы ГИБДД;
- долги по налогам и взносам;
- просроченные кредиты и микрозаймы;
- задолженность за коммунальные услуги;
- алименты и другие обязательные выплаты.
По каждому долгу есть исполнительный документ. После его получения пристав открывает исполнительное производство и начинает работать со счетами должника.
Какие карты и выплаты ФССП запрещено арестовывать
Не все поступления на карту относятся к доходам, с которых можно взыскивать долг. Поэтому важно знать, какие переводы защищены и что делать, имеют ли право арестовать зарплатную карту и что делать в такой ситуации.
Ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ защищает определённые выплаты — приставы не имеют права направлять их на погашение задолженности.
Среди них:
- социальные выплаты и пособия;
- материнский капитал;
- выплаты по инвалидности;
- компенсации за вред здоровью;
- выплаты семьям при потере кормильца;
- детские и другие государственные пособия.
Эти средства предназначены для поддержки семьи и здоровья, поэтому их сохраняют за получателем даже при наличии долга.
Банки используют специальные коды, чтобы отличать социальные переводы от обычных поступлений. Но ошибки возможны: система иногда не распознаёт перевод, и деньги уходят на погашение долга.
Если удержали пособие, маткапитал, детские выплаты или другие защищённые средства, человек имеет право вернуть их. Для этого нужно подтвердить характер перевода и подать заявление приставу о возврате излишне удержанной суммы.
Как пользоваться арестованной картой
Арест карты не означает полное ограничение доступа к средствам. Счёт продолжает работать, и поступления — в том числе зарплата — приходят на него. Но распоряжаться деньгами становится сложнее: банк блокирует снятие наличных, переводы и оплату покупок в магазинах и онлайн.
Многих волнует, как получать зарплату, если карта арестована. Зачисление происходит как обычно, но часть дохода уходит на погашение долга. Остаток доступен владельцу, хотя из-за блокировки пользоваться им через карту не получится.
Снятие ареста занимает время. Поэтому лучше заранее отложить наличный резерв. Это поможет оплачивать ежедневные расходы, пока действуют ограничения.
Как долго сохраняется арест
Когда приставы блокируют зарплатную карту, многие ждут, что арест снимут сразу после оплаты долга. В реальности процесс занимает больше времени.
После погашения долга пристав должен завершить исполнительное производство в течение трёх рабочих дней. Но закрытие производства — это не автоматическое снятие ареста с карты.
Карта остаётся заблокированной, пока пристав не отправит в банк постановление о снятии ограничений. Только после поступления документа банк открывает счёт для операций.
Банк получает постановление и обрабатывает его по своим внутренним правилам. На это уходит время: иногда один-два дня, иногда дольше.
Если долг остался и приставы не получили основания для снятия ограничений, арест продолжает действовать. Срок зависит от выполнения обязательств по долгу, а не от банка.
В каких случаях можно снять санкции
Можно ли снять арест с зарплатной карты? Самый прямой вариант — закрыть долг. После оплаты пристав завершает производство и отправляет в банк постановление о снятии ареста. Если оплатили значительную часть суммы и закрыли основную задолженность, пристав тоже может уменьшить удержания или снять блокировку.
Иногда арест накладывают по ошибке: блокируют не тот счёт, удерживают неправильную сумму или списывают деньги без оснований. В такой ситуации ограничения снимают через обращение к приставу. Если вопрос не решён, подавайте жалобу старшему приставу или обращайтесь в суд.
Если пристав вынес постановление о снятии ограничений или суд признал арест незаконным, карта должна быть разблокирована. Это касается и случаев, когда исполнительное производство уже завершено.
Как снять арест с зарплатной карты: пошаговое руководство
- Проверьте сведения по исполнительному производству. Зайдите на сайт ФССП или в личный кабинет на Госуслугах. Узнайте номер исполнительного производства, сумму долга и фамилию пристава.
- Погасите долг или договоритесь о рассрочке. Если позволяет бюджет — оплатите всю задолженность. Если сумма большая, обсудите с приставом рассрочку или отсрочку. Главное — соблюдать график платежей.
- Подайте приставу заявление о снятии ареста. Когда долг погашен полностью или есть утверждённая рассрочка, подайте заявление о снятии блокировки. Укажите номер производства и счёт, который нужно разблокировать. Приложите подтверждающие документы: квитанции, банковские выписки, справки о характере доходов.
- Дождитесь решения пристава и действий банка. Пристав отправляет постановление в банк. На это отводится до трёх рабочих дней после закрытия исполнительного производства. Банк убирает блокировку после получения постановления. Если прошло несколько дней, а карта всё ещё не работает — позвоните в банк и уточните статус.
- Проверьте доступ к деньгам и сохраните документы. Попробуйте расплатиться в магазине, снять наличные или сделать перевод. Если всё работает — арест снят. Все документы лучше хранить: заявление, квитанции, выписки и постановления помогут при споре с банком или приставами.
Какие документы нужно собрать для подачи иска в суд
Если пристав не снимает арест или банк удерживает деньги без оснований, обратитесь в суд. Для этого подготовьте:
Исковое заявление. Коротко опишите ситуацию: когда наложили арест, какие действия предпринимали пристав или банк и почему они незаконны. Укажите требования — снять арест и признать действия неправомерными.
Постановления и решения. Приложите копии постановлений приставов и уведомлений банка, чтобы подтвердить арест и удержания.
Выписки и документы о доходах. Выписка по счёту и справка о зачислении зарплаты. Если поступают социальные выплаты, приложите доказательства их характера — справки из ПФР, соцзащиты и так далее.
Переписка. Все обращения в банк и приставу, жалобы и ответы. Это показывает, что вы пытались решить вопрос без суда.
Паспорт и подтверждения подачи обращений. Копии паспорта и доказательств, что обращались к приставу или в банк: входящие номера, квитанции об отправке.
Как снять арест с карты через портал Госуслуги
- Проверьте долги. В личном кабинете откройте раздел «Исполнительные производства». Посмотрите сумму долга, номер дела и данные пристава.
- Оплатите или подайте заявление. Погасите задолженность онлайн или отправьте обращение приставу — о рассрочке, отсрочке, ошибочном аресте.
- Запросите постановление об окончании производства. После оплаты через портал запросите документ. Его можно скачать и при необходимости направить в банк.
- Проверьте статус и карту. В разделе должен появиться статус «окончено». После этого убедитесь, что карта снова работает.
- Если арест не сняли — обращайтесь лично. Свяжитесь с приставом или банком и предъявите постановление.
Что делать, если карта была привязана к кредиту
Арест зарплатной карты усложняет ситуацию, если с неё списывались платежи по кредиту. Важно сохранить график платежей и не ухудшить кредитную историю.
- Проверьте, прошел ли очередной платёж. Если банк не списал деньги, возникнет просрочка, штрафы и отметка в кредитной истории.
- Сообщите банку о блокировке карты. Позвоните кредитору и объясните ситуацию. Попросите временно списывать деньги с другого счёта или карты, чтобы не допускать просрочек.
- Следите за списаниями. Иногда деньги могут уйти и со старой карты (если на ней есть остаток), и с новой. Проверяйте выписки. При двойном платежe сразу звоните в банк для возврата лишней суммы.
- Проверьте платежи после разблокировки карты. Когда карта снова заработает, убедитесь, что график платежей восстановился и штрафов нет. При необходимости запросите кредитную историю и проверьте, не появилась ли отметка о просрочке.
Если есть ошибка — запросите у банка подтверждение правильности платежей и отправьте его в БКИ.
Можно ли открыть новую карту, если старую арестовали
Новая карта не избавляет от долга. Исполнительное производство продолжается, приставы ищут счета должника. Арест наложат и на новый счёт, как только банк передаст информацию или туда поступит зарплата.
Новая карта поможет на короткое время — несколько дней или недель для закрытия срочных расходов. Не рассчитывайте на неё как на постоянное решение — сведения о счёте всё равно дойдут до пристава.
Лучше урегулируйте задолженность — погасите её или договоритесь о рассрочке.
Как избежать ареста зарплатной карты в будущем
Арест зарплатной карты обычно застаёт врасплох, но его можно избежать, если следить за платежами и долгами.
Проверяйте долги регулярно. Раз в несколько недель заходите на сайт ФССП или Госуслуги и смотрите раздел «Исполнительные производства». Если долг появился — решите вопрос до того, как приставы направят документы в банк.
Не допускайте просрочек. Вовремя оплачивайте штрафы, налоги, кредиты, коммуналку. Любая задержка может закончиться блокировкой карты.
Предупреждайте кредиторов о проблемах. Если не можете заплатить вовремя, сразу договоритесь о рассрочке, отсрочке или реструктуризации. Не ждите, пока долг передадут приставам.
Сохраняйте документы. Храните квитанции об оплатах, справки о зарплате, выписки и бумаги по соцвыплатам. Они помогут быстро решить вопрос, если будут ошибочные удержания.
Коротко об аресте зарплатной карты: что нужно знать и делать должнику
- На общих основаниях, Служба приставов вправе взыскивать средства со всех карт должника. Под арест при этом попадают не сами карты, а средства на них.
- Арест зарплатной части средств допустим, но в размере 50%. В отдельных случаях, например, при долге по алиментам, его увеличивают до 70%. В других ситуациях (при тяжелом материальном положении, воспитании иждивенцев или инвалидности) его можно уменьшить до 25%.
- Если должник официально работает, то бухгалтерия при перечислении зарплаты кодирует платеж, и банк видит, что это зарплата, и не удерживает лишнее.
- Если бухгалтерия удерживает по исполнительному листу из дохода должника, то платежное поручение на зарплату тоже кодируется, чтобы банк не удержал лишнюю сумму со счета должника.
- Если взыскания идут через банк, приставам нужно сообщить, на какую карту поступает зарплата, чтобы её не списали полностью.
- Если приставы передали исполнительный лист работодателю, он будет удерживать деньги самостоятельно.
- Снять арест полностью можно только погасив долг целиком.
Часто задаваемые вопросы
Да, приставы могут арестовать счёт с нулевым балансом.Деньги не спишут сразу, но все поступления, включая зарплату, будут частично или полностью уходить на погашение долга. Поэтому важно заранее понимать, как при аресте счёта получить зарплату и не остаться без средств на жизнь.
Да, арест можно снять, если приставы ошиблись. Подайте заявление приставу и приложите документы, подтверждающие ошибку. Если вопрос не решается — обращайтесь в суд. И важно помнить, можно ли арестовывать зарплатную карту — зависит от характера поступлений: социальные выплаты не подлежат взысканию.
Если подали на банкротство, приставы обязаны остановить взыскания и аресты счетов. Но до введения процедуры аресты сохранятся. Не пытайтесь обойти арест зарплатной карты приставами — лучше предоставьте им документы о начале банкротства и проследите, чтобы они сняли арест.
Да, если из-за ареста произойдёт просрочка по кредитам, это ухудшит кредитную историю. Контролируйте платежи и заранее предупредите банк, чтобы избежать негативных отметок.
Да, можно оформить новую карту, но арест наложат и на неё, пока не погашен долг и не завершено исполнительное производство. Лучше сразу урегулировать задолженность.
Кроме судебных приставов, арестовать карту могут только суд или налоговая при наличии исполнительного документа. Банки и коллекторы не имеют права самостоятельно накладывать арест. Что делать, если коллекторы арестовали зарплатную карту? Проверьте исполнительные производства и узнайте основание блокировки.
Если арест полностью блокирует операции, оплатить коммунальные услуги с карты не получится. Используйте новый счёт или внесите оплату наличными, пока арест не снимут.
Арест счёта снижает доверие банка: возрастает риск отказа в новых кредитах или предложений на менее выгодных условиях. Лучше сначала урегулировать долг.
После погашения долга пристав обычно снимает арест в течение трёх рабочих дней, но банк может разблокировать счет чуть позже.
Да, арестованный счёт влияет на доход, потому что зарплата пойдёт на погашение долга. Важно заранее знать, как получать зарплату, если счета арестованы, чтобы сохранить доступ к деньгам на жизнь.
Да, обратитесь к приставу и попросите разрешить снять часть средств на необходимые расходы. Учитывайте, приходит ли зарплата на арестованную карту, потому что поступления могут автоматически уходить на погашение долга.
Подайте письменную жалобу старшему приставу или в суд, приложите документы и выписки, подтверждающие нарушение. Чем быстрее это сделаете, тем оперативнее снимут арест.
