Малый и средний бизнес из приоритетных отраслей получил доступ к льготным кредитам на пополнение оборотных средств. Сумма — от 500 тыс. до 500 млн ₽, ставка — ключевая ставка Банка России плюс 3 процентных пункта. Льготная ставка действует 1 год.
Программу стимулирования кредитования реализуют Банк России и Корпорация МСП. До конца 2026 года по ней планируют выдать бизнесу более 150 млрд ₽.
На что можно получить льготный кредит
Новая программа предназначена для пополнения оборотных средств. Это деньги, которые нужны бизнесу для текущей деятельности, а не только для крупных инвестиционных проектов.
Например, кредит можно использовать на расходы, которые соответствуют условиям банка и программы: закупку сырья или товаров, финансирование текущего производственного цикла и другие оборотные цели.
Конкретный перечень допустимых расходов лучше уточнить в выбранном банке. Корпорация МСП указывает, что требования к документам определяют внутренние правила банков — участников программы.
Какие условия действуют в 2026 году
Основные параметры программы:
| Условие | Значение |
|---|---|
| Цель | Пополнение оборотных средств |
| Сумма кредита | От 500 тыс. до 500 млн ₽ |
| Ставка | Ключевая ставка Банка России + 3 п. п. |
| Срок льготной ставки | 1 год |
| Кредитные договоры | Заключённые с 01.07.26 |
Условия приводит Корпорация МСП на странице программы стимулирования кредитования.
Важно: ставка привязана к ключевой ставке Банка России. Поэтому её размер может меняться.
Например, если ключевая ставка составляет 14%, льготная ставка по кредиту будет 17% годовых. Это пример расчёта, а не фиксированная ставка программы.
Кто может получить льготный кредит
Программа рассчитана не на весь малый и средний бизнес. Основное условие — компания или ИП должны относиться к одной из установленных категорий.
В программу входят МСП из приоритетных направлений, в том числе:
- обрабатывающее производство;
- гостиничный бизнес и общественное питание;
- информационные технологии и связь;
- профессиональная, научная и техническая деятельность;
- отдельные креативные индустрии;
- экскурсионные услуги;
- транспортировка и хранение — для отдельных территорий;
- участники региональных программ повышения производительности труда;
- малые технологические компании.
Также программа доступна компаниям из ряда регионов, где действует средний уровень реагирования: Республики Крым, Краснодарского края, Белгородской, Брянской, Воронежской, Курской и Ростовской областей, а также Севастополя.
Какие требования предъявляют к бизнесу
Одной подходящей отрасли недостаточно. Получатель кредита должен соответствовать требованиям программы.
Компания или ИП должны:
- входить в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
- не находиться в процедуре банкротства;
- продолжать деятельность — для ИП;
- не относиться к исключённым категориям бизнеса. Например, кредитным организациям, страховым компаниям, инвестиционным и негосударственным пенсионным фондам, ломбардам;
- не вести игорный бизнес;
- не входить в группу с крупным бизнесом, доля участия которого в капитале превышает 25%.
Соответствие условиям программы ещё не означает автоматического получения денег. Предприниматель подаёт заявку в банк, а банк рассматривает документы и принимает решение о выдаче кредита.
Какие условия действуют для приграничных регионов
Для бизнеса из приграничных регионов предусмотрены отдельные условия.
Кредит могут получить МСП из любых отраслей. Максимальная сумма — 30 млн ₽, а ставка равна ключевой ставке Банка России. Финансирование предоставляют под «зонтичное» поручительство Корпорации МСП.
Получается, условия отличаются:
| Параметр | Основная программа | Специальные условия для приграничных регионов |
|---|---|---|
| Кто получает | МСП из предусмотренных программой категорий | МСП из любых отраслей |
| Ставка | Ключевая + 3 п. п. | Ключевая ставка |
| Сумма | От 500 тыс. до 500 млн ₽ | До 30 млн ₽ |
| Обеспечение | По требованиям банка | «Зонтичное» поручительство Корпорации МСП |
Специальные условия Корпорация МСП предусмотрела для предпринимателей из территорий, перечисленных в программе.
Что такое «зонтичное» поручительство
Поручительство Корпорации МСП помогает получить кредит, когда собственного залога бизнеса недостаточно.
При таком механизме Корпорация МСП берёт на себя часть риска перед банком. Для предпринимателя это может упростить получение финансирования, но не отменяет проверку заёмщика со стороны кредитной организации.
В новой программе «зонтичное» поручительство отдельно предусмотрено для льготного кредитования бизнеса из приграничных регионов на сумму до 30 млн ₽.
Где получить льготный кредит
Кредит уже можно оформить в банках — участниках программы. В опубликованном Корпорацией МСП перечне больше 70 кредитных организаций, включая Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, ПСБ, Совкомбанк, Т-Банк, Россельхозбанк, МСП Банк и ряд региональных банков.
Порядок получения кредита состоит из 3 шагов:
- Выбрать банк — участник программы.
- Подготовить документы по требованиям этого банка.
- Подать заявку и дождаться решения.
Набор документов может отличаться. Поэтому сначала стоит запросить условия сразу в нескольких банках и сравнить требования к залогу, финансовым показателям и кредитной истории.
Как понять, подходит ли льготный кредит бизнесу
Льготная ставка сама по себе не означает, что кредит будет выгодным. Перед подачей заявки стоит посчитать, сколько бизнес заплатит банку и что принесут привлечённые деньги.
Пример. Производственной компании нужно 10 млн ₽ на закупку сырья. Без дополнительного финансирования она не сможет выполнить крупный заказ.
Перед кредитом стоит сравнить:
- проценты по кредиту;
- маржу по заказу;
- срок получения денег от покупателя;
- ежемесячную нагрузку на денежный поток;
- возможность погасить кредит, если покупатель задержит оплату.
Если дополнительная прибыль перекрывает стоимость финансирования и у компании остаётся запас денег на обязательные расходы, кредит может помочь увеличить оборот. Если деньги нужны для постоянного покрытия кассовых разрывов, сначала стоит разобраться с движением денежных средств.
Что проверить перед подачей заявки
Перед обращением в банк проверьте:
- есть ли компания или ИП в реестре МСП;
- входит ли деятельность в перечень получателей программы;
- нет ли процедуры банкротства;
- какая сумма нужна на оборотные цели;
- хватит ли выручки для обслуживания кредита;
- какие документы запросит банк;
- требуется ли залог или другое обеспечение;
- сколько составит ставка при текущей ключевой ставке.
Также полезно подготовить управленческие данные: выручку, расходы, задолженность покупателей и поставщиков, обязательные платежи и прогноз движения денег. Они помогут оценить размер кредита, который бизнес сможет погашать без постоянных кассовых разрывов.
Что в итоге
В 2026 году МСП из приоритетных отраслей могут привлечь от 500 тыс. до 500 млн ₽ на пополнение оборотных средств. Льготная ставка составляет ключевую ставку Банка России плюс 3 процентных пункта и действует 1 год. Кредитные договоры по новым условиям заключают с 01.07.26.
До конца года по программе планируют предоставить бизнесу более 150 млрд ₽ финансирования. Подать заявку можно через один из банков-участников, но окончательное решение о кредите принимает сам банк.
Перед привлечением заёмных денег стоит рассчитать не только ставку, но и будущую нагрузку на бизнес. Сервис управленческого учёта «Моё дело Финансы» помогает контролировать движение денег, видеть кассовые разрывы и оценивать, сможет ли компания обслуживать новый кредит.
