«Система быстрых платежей» всё чаще используется при расчётах с покупателями. Расскажем о преимуществах сервиса, как его подключить для бизнеса и принимать оплату.
Коротко об СБП
Центробанк РФ несколько лет назад запустил сервис, который помогает моментально и без комиссий переводить деньги между банками. Назвали этот сервис «Система быстрых платежей» или коротко — СБП.
Использовать его можно и в бизнесе. После подключения СБП можно принимать оплату от покупателей в розничной точке и интернет-магазине по QR-коду без использования эквайринга.
Главные преимущества СБП для предпринимателей:
- Экономия на комиссии. Если при платежах через эквайринг комиссия может доходить до 3%, то через СБП максимум — 0,7%.
- Оплата сразу приходит на расчётный счёт. После расчёта с клиентом деньги моментально приходят к продавцу, поэтому не возникают кассовые разрывы.
- Увеличивается число видов расчёта с клиентом. Для оплаты через СБП необходим смартфон и интернет. В момент расчёта продавец формирует QR-код, покупатель наводит на него камеру и в мобильном приложении банка подтверждает оплату.
По итогам 1 квартала 2024 года ЦБ РФ привёл основные показатели «Системы быстрых платежей». Выделим из них часть:
- В январе, феврале и марте 2024 года объём расчётов через СБП при покупках товара и услуг составил 1,24 трлн ₽. Для сравнения: в 1 квартале 2022 года объём составлял 6 млрд ₽.
- Уже 1640 тыс. предпринимателей и организаций используют СБП при расчётах. Год назад их было 675 тыс.
- Каждый третий россиянин в 1 квартале 2024 года перевёл деньги через СБП при оплате товаров и услуг.
Через СБП предприниматели могут оплачивать налоги и штрафы, делать переводы между своими счетами, отправлять деньги физлицам и контрагентам.
Как подключить СБП
Для работы ИП с «Системой быстрых платежей» потребуется:
- Контрольно-кассовая техника (ККТ) — онлайн-касса с кассовой программой или мобильный терминал с поддержкой СБП.
- Расчётный счёт в банке, который поддерживает СБП.
Процесс подключения обычно выглядит так:
- Предприниматель открывает расчётный счёт в банке, который работает с СБП.
- Покупает ККТ и регистрирует в налоговой — онлайн-кассу или мобильный терминал.
- Связывается с техподдержкой ККТ и настраивает работу СБП.
- Заключает в выбранном ранее банке договор на приём платежей через СБП.
Процедура подключения может отличаться у каждого банка.
Поэтому главное — выбрать, где выгоднее и удобнее открывать расчётный счёт. После заключения договора на приём платежей через СБП специалисты банка проконсультируют и помогут подключить систему.
Как принимать оплату через СБП
Для приёма платежей ИП необходимо сформировать QR-код.
В «Системе быстрых платежей» их предусмотрено два вида — статистический и динамический.
| Статистический QR-код | Динамический QR-код |
|---|---|
| Формируется один раз и используется для всех оплат | Формируется индивидуально для каждой оплаты |
| Удобен для бизнеса с небольшим клиентским потоком | Удобен для бизнеса с большим потоком клиентов |
| Подходит для товаров с фиксированной стоимостью | Помогает контролировать продажи каждой торговой точки, кассы или сотрудника |
Процесс оплаты в рознице выглядит так:
- Покупатель хочет внести оплату за товар или услугу через СБП.
- Продавец показывает QR-код — через экран ККТ, на бумаге или NFC-табличке.
- С помощью камеры смартфона покупатель сканирует код и подтверждает оплату.
- Деньги сразу приходят продавцу.
- Касса распечатывает чек, который продавец отдаёт покупателю.
Если оплата происходит в интернет-магазине, то процесс немного меняется:
- Покупатель выбирает способ оплаты — СБП.
- Система автоматически формирует и выдаёт QR-код.
- Покупатель через камеру смартфона его сканирует и подтверждает оплату.
- Деньги приходят продавцу.
- Чек выдаётся в электронном виде.
Если в ходе расчётов произошла ошибка, то вернуть деньги, отправленные через «Систему быстрых платежей», можно только после согласия получателя. Деньги возвращаются также через СБП обратным платежом.
У популярных банков есть собственные системы, которые при необходимости моментально делают возврат средств — уточняйте это в своём банке.
Ограничения при оплате через СБП
При расчётах через СБП предусмотрен только один лимит — максимальная сумма одной операции в 2024 году составляет 1 млн ₽.
Если сумма покупки больше 1 млн ₽, то платёж необходимо разделить на несколько частей. Месячных и годовых лимитов не предусмотрено.
Не получится расплатиться, если у покупателя банк не подключён к СБП.
Таким образом, ИП выгодно использовать «Систему быстрых платежей» при приёме оплаты за товары или услуги. Это позволяет избегать кассовых разрывов и экономить на комиссиях эквайринга — особенно это ощущается при большом потоке клиентов.
Многие покупатели ещё не привыкли рассчитываться с помощью смартфона через СБП или не знает о такой возможности. При желании их нужно информировать об этом и мотивировать выбирать данный способ оплаты, предоставляя небольшую скидку, промокоды или другие привилегии.
