Расчётный счёт — это специальный счёт в банке, который упрощает расчёты с другими индивидуальными предпринимателями и организациями, выплату заработной платы и перечисление налогов.
В этой статье вы узнаете, что нужно для открытия счёта ИП, сколько времени занимает процедура и какие документы может потребовать банк.
Бесплатно поможем с открытием расчётного счёта в банке с выгодным обслуживанием в вашем регионе.
Оставить заявкуКак ИП открыть расчётный счёт
Процедуру открытия расчётного счёта можно разделить на несколько этапов:
- Выбор банка. Узнайте о страховании вкладов, онлайн-банкинге, тарифах по РКО. Если планируете часто переводить деньги контрагентам, ориентируйтесь на предложения с минимальной стоимостью исходящих платежей. Посмотрите предлагаемые сервисы и бонусы: некоторые кредитные организации, например, дают подарки на запуск контекстной рекламы в Яндекс и Google.
- Обращение в банк. Подайте документы, которые перечислил персональный менеджер. Обычно их подготовка занимает минимум времени.
- Одобрение заявки. Обычно регистрация счёта занимает до трёх рабочих дней. Реквизиты передают в течение нескольких часов после подачи документов. Уведомление об открытии счёта приходит на электронную почту, дополнительно об этом сообщает менеджер компании.
Предпринимателю могут отказать в открытии расчётного счёта. Обычно это происходит из-за ошибок в заявлении. Тогда повторно заполняют бланк, собирают документы и относят в банк.
Иногда могут отказать из-за плохой кредитной истории или просрочек по бюджетным платежам. Эти проблемы тоже решаются, но в индивидуальном порядке. Всё зависит от сложности ситуации и внутренних процедур банка.
При подаче документов менеджер может задать вопросы о деятельности и целях открытия расчетного счета. Так как предпринимателей относят к группе высокого риска, банк проверяет потенциальных партнеров перед заключением договора.
Обязателен ли расчётный счёт для ИП
Индивидуальным предпринимателям разрешено работать без расчётного счёта, но с ограничениями. Например, нельзя заключать договоры на сумму более 100 000 рублей. Свыше лимита разрешены только безналичные расчёты.
Допустим, предприниматель на полгода арендовал помещение за 20 000 рублей в месяц. Сумма договора — 120 000 рублей. Это выше установленного лимита, поэтому ИП нужно открыть расчётный счёт. И не важно, платите всю сумму сразу или делите ее на несколько частей.
Некоторые предприниматели заключают несколько договоров, чтобы не превышать лимиты. Но налоговая служба тщательно следит за подобными манипуляциями и может в любой момент приехать с проверкой. Если нарушение докажут, ИП заплатит штраф в размере от 4 до 5 тысяч рублей.
Ещё одно ограничение связано с лимитом остатка наличных средств в кассе. Если в конце дня сумма превышает установленное ограничение, излишки передают в банк для внесения на расчётный счёт. С 2014 года предпринимателям разрешено выпускать приказ об отмене лимита.
После открытия расчётного счёта можно подключить онлайн-банкинг. Он позволяет переводить средства и уплачивать налоги из любой точки мира при подключении к интернету.
Что сделать после открытия счёта
После окончания процедуры, вы можете получить бизнес-карту. Она привязывается к расчётному счёту и позволяет пользоваться заработанными средствами без снятия наличных по чеку.
Уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования об открытии счёта не нужно. С 2014 года банки самостоятельно передают информацию в ведомства.
Какие документы нужны для открытия расчётного счёта ИП
Собрать полный пакет документов можно за несколько часов. В некоторых банках сотрудники приезжают по удобному для предпринимателей адресу или регистрируют счёт удалённо. В последнем случае понадобится электронная цифровая подпись.
Для открытия расчётного счёта ИП вам понадобится следующий перечень документов:
- паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
- идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
- свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или лист записи ЕГРИП;
- лицензии на осуществление деятельности, если имеются;
- печать, если планируете ею пользоваться.
В отделении сотрудники банка попросят вас заполнить заявление и анкету клиента.
Заявление на открытие счёта (1)Внимательно прочитайте договоры на открытие счёта, обслуживание и подключение онлайн-банкинга. Если что-то непонятно, обратитесь к сотруднику за пояснениями.
Последний этап — заполнение карточки с образцами подписи и печати. Это делают для безопасности, чтобы никто посторонний не получил доступ к расчётному счёту.
Заявление на открытие счёта (2)Если хотите, чтобы к счёту имели доступ третьи лица, заранее подготовьте для них нотариально заверенные доверенности. Эти люди должны вместе с вами посетить банк, чтобы предоставить образцы своих подписей.
Иногда кредитные организации запрашивают дополнительную информацию. Например, справку о задолженности перед бюджетом, если ИП зарегистрирован три и более месяцев назад. Советуем заранее позвонить в банк и уточнить полный перечень документов.
Преимущества наличия расчётного счёта в банке
Расчётный счёт позволяет:
- подписывать договоры на любые суммы, что расширяет возможности бизнеса и позволяет привлекать к сотрудничеству крупные компании;
- участвовать в тендерах и госзакупках;
- получать государственные гранты и субсидии на развитие деятельности;
- оформить эквайринг, чтобы улучшить сервис для физических лиц, дав возможность оплачивать покупки с карты;
- отслеживать движение денег и подтверждать объём оборотных средств, если это нужно для кредитования или одобрения лизинга;
- пользоваться онлайн-банкингом и рассчитываться с поставщиками из любой точки мира при наличии доступа к интернету;
- получить бизнес-карту и оплачивать повседневные расходы без снятия наличных;
- повысить безопасность, ведь безналичные деньги украсть сложнее, чем наличные;
- получать дополнительную прибыль: большинство счетов депозитные, банки ежемесячно начисляют проценты на остаток;
- быстро оплачивать бюджетные платежи без комиссий кредитных организаций.
Получите сертификат на защиту от блокировки!
Защитить счётЧасто задаваемые вопросы
Зависит от выбранного варианта. У каждого банка уникальная линейка тарифов, стоимость которых зависит от комиссии за платежи и подключение дополнительных сервисов.
Да, но если блокировка связана с задолженностью по бюджетным платежам, скорее всего, вам откажут. Банки перед подписанием договора проверяют репутацию и состоятельность потенциальных партнёров.
