База знаний 29 августа’23

Льготное кредитование субъектов МСП

В 2023 году субъекты МСП могут воспользоваться программой льготного кредитования по нацпроекту «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Иначе эта программа называется «1764». Вообще она действует с 2019 года и будет работать до 2024 года.


Её суть заключается в том, что определённые банки предоставляют субъектам МСП кредитные средства по более низкой ставке, а из бюджета им компенсируется прибыль, которую они недополучили.

Как оформить льготный кредит

Во-первых, субъект МСП должен удостовериться, что соответствует критериям участников программы, а также что его сфера деятельности включена в список приоритетных направлений. Во-вторых, субъект обязательно должен входить в реестр МСП. Есть возможность проверить данную информацию на сайте ФНС. Сведения в данный реестр поступают автоматом по информации из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, а также по сведениям налогового учёта. Однако целесообразно перепроверить информацию ещё раз — если субъекта не включили в реестр, хотя по характеристикам он должен там быть, нужно разбирать этот момент с ИФНС. В-третьих, субъект МСП подготавливает документацию и подаёт её в кредитное учреждение, которое уполномочено предоставлять льготные кредиты. Предварительно требуется убедиться, что выбранный банк участвует в программе «1764» и вправе предоставлять льготные кредитные средства. В-четвертых, нужно дождаться, когда заявка на льготный кредит будет одобрена, и получить денежные средства.

Приоритетные сферы деятельности

Воспользоваться условиями программы «1764» могут юрлица и ИП, работающие по таким направлениям:

  • торговля оптом и в розницу;
  • сельское хозяйство;
  • туристическая деятельность по России;
  • наука и техника;
  • медицина;
  • образование;
  • обрабатывающее производство;
  • рестораны;
  • бытовые услуги.

Условия оформления

Для получения кредитных средств по программе «1764» требуется соблюдение таких параметров:

  • компания должна иметь регистрацию в РФ;
  • компания должна являться субъектом МСП, т.е. у неё должна быть регистрация в реестре МСП;
  • доход за предшествующий календарный год — не больше 2 млрд. руб.;
  • количество сотрудников — не больше 250 чел.;
  • долги по бюджетным платежам — не больше 50 тыс. руб.;
  • у компании нет долгов по зарплате;
  • компания не проходит ликвидацию или банкротство;
  • льготный кредит предоставляют как по основному коду ОКВЭД, так и по дополнительному.

Важно! Программой «1764» могут воспользоваться самозанятые.

На какие цели разрешено оформлять

Выданные деньги по программе «1764» разрешается расходовать только на определённые цели. В частности это:

  • Инвестирование — можно получить от 500 тыс. руб. до 2 млрд. руб. Ставка устанавливается как «ключевая ставка + 2,75% годовых» в течение 5-ти лет. Кредитные обязательства разрешается погашать в течение 10-ти лет. Деньги направляют на развитие бизнеса, к примеру, на приобретение нового оборудования или помещений, реконструкцию производственных процессов.
  • Пополнение оборотных активов — можно получить от 500 тыс. руб. до 500 млн. руб. Ставка устанавливается как «ключевая ставка + 2,75% годовых» в течение 3-х лет. Кредитные обязательства можно погашать в течение 3-х лет. Деньги выдаются на приобретение ТМЦ или выдачу зарплаты.
  • Рефинансирование — полученные деньги можно использовать на рефинансирование оформленных ранее кредитов, в т.ч. по программе «1764». Ставка устанавливается как «ключевая ставка + 2,75% годовых». Срок выдачи кредита — срок, который не больше первоначального срока кредитования и верхнего предела по инвестиционным целям.
  • Предпринимательство — можно получить до 10 млн. руб. Ставка устанавливается как «ключевая ставка + 3,5% годовых» в течение 3-х лет. Кредитные обязательства можно погашать в течение 3-х лет. Деньги выдаются микропредприятиям и плательщикам НПД на развитие предпринимательской деятельности.

Документация для оформления

Для получения льготного кредита предоставляется такая документация:

  • заявка;
  • анкета заёмщика;
  • копия паспорта заёмщика или копии паспортов учредителей компании;
  • оригиналы правоустанавливающей документации по бизнесу;
  • свидетельство о госрегистрации прав собственности на помещения или арендный договор;
  • бухгалтерская или налоговая отчётность;
  • справка из ИФНС об отсутствии долгов по бюджетным платежам;
  • список объектов, предоставляемых в залог, а также копии документов на них.

Важно! Банки вправе запрашивать иную документацию, которая подтверждает, что заёмщик соответствует критериям участников программы «1764».

Подпишитесь на новостную рассылку

Заполните поля формы, чтобы получать новости законодательства, советы по снижению налогов и кейсы.

Спасибо! Подтвердите подписку на почте.